某地区商业银行管理及业务管理知识的分析.pptx

某地区商业银行管理及业务管理知识的分析;学习目的：;学习内容：;6.1概述;

一、狭义的中间业务和表外业务

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二、广义的表外（中间）业务;

;中间业务与传统存贷款业务关系;

;我国《商业银行中间业务暂行规定》中

商业银行中间业务分为七大类;三、中间业务的产生和发展;

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;我国商业银行中间业务是舶来品。发展可分两阶段：

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;四、商业银行中间业务国内外比较;图1：中国银行05年非利息收入构成情况

;图2：美洲银行05年非利息收入构成情况

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数据资料：;

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资料：;现实思考1;

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现实思考2;归纳总结：;

6.2传统中间业务

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概念：是指对经济主体之间因商品交易、劳务供应、资金调拨及其他款项往来而产生的货币收付关系、对债权债务进行清偿的行为。;

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;二、代理业务;

代理收付款业务

这是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜。;

;是一种应收账款的综合管理业务。是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。;代理融通业务包括：

;1.权益转让：指委托者将应收账款的全部事项转让给商业银行。如果委托者的应收账款成了呆账，则商业银行对委托者有追索权，造成的相应损失由委托者承担。;

;1.商业银行或专业公司；

2.工商企业（卖方）；

3.顾客。

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;优点：

1.收入较高（利息、手续费）

2.风险较小（事先有资信调查，并规定授信额度，有法律追索权）。

缺点：

资信调查成本较高,同时还要承担债务风险和被欺诈的风险。;3.代理业务新品种;讨论：;三、信息咨询业务;1）委托中介类信息咨询

2）评估类信息咨询

3）综合类及其他信息咨询

;四、银行卡业务;

（二）银行卡的起源及发展

;资料：美国信用卡危机;

（三）银行卡业务的功能及作用;（1）减少社会现金货币流通量；

（2）促进消费、缓解卖方市场销售困难；

（3）帮助银行吸收存款、更多介入代收代付等中间业务；

（4）加强个人收支与银行管理。;（四）银行卡的分类及其含义;（1）信用卡：具有消费信贷功能的银行卡

如：贷记卡、准贷记卡

（2）借记卡：一种“先存款、后消费”，无透支功能的银行卡。如：转账卡：专用卡：储蓄卡：

;3.根据载体材料的不同分：

磁卡和IC智能卡

4、随着银行卡功能的不断延伸，又产生出联名卡和认同卡等附属产品。

联名卡：认同卡：

;（五）银行卡业务利润;6.3表外业务;

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备用信用证并不在开证人或受益人的资产负债表上列示。

一般来讲，备用信用证涉及三方当事人：

（1）开证人（2）申请人（3）受益人;2.备用信用证的类型

可撤销的备用信用证

旨在保护开证行的利益

2）不可撤销的备用信用证

使受益人有了可靠的保障。;3.备用信用证的作用（三方面）;4.备用信用证的交易程序;二、承诺类表外业务;

（一）贷款承诺;

;贷款承诺的主要业务方式：

信用额度（最常见）

备用信用额度

循环信用额度;（二）票据发行便利;

;2.???票据发行便利业务程序;三、交易类业务（金融衍生交易业务）;联系实际思考：;

;（一）金融期货;

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;货币期货（外汇期货）：

概念：指以汇率为标的物的期货合约。;货币期货简介：;概念：指以利率为标的物的期货合约。;简介：;

3）股票价格指数期货

;简介：;思考：;3.金融期货的功能

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;利用期货套期保值应注意的问题：;

;（二）金融期权;

;金融期权交易是一种权利的交易。

买卖双方在享有的权利和承担的义务上有明显的不对称性。

期权交易具有高杠杆功能。即以支付有限的期权费为代价而获得无限盈利的机会。

;联系:

他们的价格总是相互作用、相互影响的。;

区别:

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看涨期权：又称买方期权、多头期权，它赋予期权购买者在规定时期内按规定价格从卖方处购买一定数量的某种特定的金融资产的权利。

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;5.金融期权的盈亏分析;

;思考：;

;（四）互换业务;2、互换的具体对象;3、互换的目的;4、互换的种类;

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考察A公司的现金流：;

B公司也有三项现金流：;2）货币互换（CurrencySwap）

指双方按约定汇率在期初交换不同货币的本金，然后根据预先规定的日期，按即期汇率分期交换利息，到期再按原来的汇率交换回原来货币的本金。

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;案例：;四、涉足资本市场的业务;银证合作的三种方式：;目前我国银证合作内容如下：?

;（二）银保合作业务;国际上银保合作的8种主要模式;我国银监会、保监会拟联合规范银保业务推动合作升级;

;资料：;西方银行转移贷款风险的方法