最高法：职业放贷人认定条件及借款合同审查要点6篇.docx

最高法：职业放贷人认定条件及借款合同审查要点6篇

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一、职业放贷人认定条件

根据相关法律法规及司法解释的规定，职业放贷人的认定条件主要包括以下几个方面：

1.经营范围：职业放贷人的经营范围应当明确，主要从事贷款业务，包括但不限于个人借贷、企业贷款等。

2.贷款规模：其贷款规模应当较大，通常以百万、千万甚至更多为计量单位，且贷款对象不限于特定人群。

3.贷款频率：职业放贷人应当具备较高的贷款频率，即在一定时间内进行多次贷款活动。

4.利率水平：其贷款利率应当符合法律法规及司法解释的规定，不得高于司法解释规定的上限。

5.信用记录：职业放贷人应当具备良好的信用记录，无重大违约、欺诈等不良信用记录。

二、借款合同审查要点

在审查借款合同时，应注意以下几个要点：

1.合同主体资格：审查借款人及贷款人是否具备相应的民事行为能力，是否为合法注册的企业或个体工商户，以及是否具备从事相关业务的资质和条件。

2.合同内容完整性：审查借款合同是否包含了借款金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任等必要条款，是否明确了双方的权利和义务。

3.利率合理性：审查借款合同中约定的利率是否符合法律法规及司法解释的规定，是否高于司法解释规定的上限。

4.还款能力评估：审查借款人的还款能力，包括其资产负债表、利润表、现金流量表等财务状况，以及其还款记录和信用记录。

5.合同签订过程：审查借款合同的签订过程是否合法合规，是否遵循了相关的法律法规及司法解释的规定。

三、法律风险防控

针对职业放贷人及借款合同中可能出现的法律风险，提出以下防控措施：

1.完善内部管理制度：职业放贷人应建立完善内部管理制度，明确贷款流程、审批权限、风险控制等方面的规定，确保贷款活动的合规性和安全性。

2.加强风险评估和监控：对借款人的信用记录和还款能力进行持续监控和评估，及时发现和解决潜在的风险问题。

3.合法合规操作：在签订借款合同时，应严格遵循相关的法律法规及司法解释的规定，确保合同的合法性和有效性。

4.纠纷解决机制：建立完善的纠纷解决机制，明确解决争议的方式和管辖法院等相关事项，确保在出现纠纷时能够及时有效地解决。

综上所述，职业放贷人在从事贷款业务时，应严格遵守法律法规及司法解释的规定，确保贷款活动的合规性和安全性。同时，在审查借款合同时，应注意合同主体资格、内容完整性、利率合理性、还款能力评估以及合同签订过程等方面的问题。通过完善内部管理制度、加强风险评估和监控、合法合规操作以及建立纠纷解决机制等措施，可以有效防控法律风险，保障职业放贷人的合法权益。

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一、职业放贷人认定条件

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《关于依法严厉打击黑恶势力违法犯罪的通告》等相关规定，职业放贷人的认定条件如下：

1.以借贷为业：职业放贷人应当具备以借贷为业的经营行为，即以经常性、反复性放贷为主要业务。

2.借贷金额较大：职业放贷人放贷的金额应当较大，达到一定数额以上，才能被认定为职业放贷人。

3.收取高额利息：职业放贷人在放贷过程中，通常会收取高额的利息，这是其获取收益的主要方式。

4.涉及黑社会性质组织：职业放贷人可能涉及黑社会性质组织，通过暴力、威胁等手段进行催收。

二、借款合同审查要点

在审查借款合同时，应当注意以下要点：

1.借款人身份：核实借款人的身份信息，确保其具备还款能力和信用记录。

2.借款用途：审查借款用途是否合法、合规，是否存在虚假陈述或欺诈行为。

3.还款能力：评估借款人的还款能力，包括其收入状况、财务状况等，以确保其能够按时还款。

4.利率及费用：核实借款的利率及费用是否符合法律法规的规定，是否存在高利贷等违法行为。

5.担保措施：审查借款是否提供了足够的担保措施，包括抵押、质押等，以确保借款的安全性和可持续性。

6.合同条款：仔细审查借款合同的条款内容，确保其符合法律法规的规定和公平、公正的原则。

7.风险提示：在借款合同中应当明确风险提示，告知借款人可能存在的风险和后果，确保其了解并愿意承担相应风险。

三、法律依据

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《关于依法严厉打击黑恶势力违法犯罪的通告》等相关规定是认定职业放贷人和审查借款合同的重要依据。这些规定明确了职业放贷人的认定条件和借款合同审查的要点，确保了司法实践的公正性和准确性。

四、总结与建议

在认定职业放贷人和审查借款合同时，应当严格按照法律法规的规定进行。对于职业放