银行反洗钱工作制度.docx

银行反洗钱工作制度

以下是一份银行反洗钱工作制度的示例，你可以根据实际情况进行调整和完善。

《银行反洗钱工作制度》

一、目的与需求

为预防洗钱活动，维护金融秩序，保障国家经济安全和社会稳定，根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规以及银行业反洗钱监管要求，结合本行实际情况，制定本制度，旨在建立健全本行反洗钱工作机制，有效识别、评估和监测洗钱风险，确保本行各项业务活动依法合规开展。

二、适用范围

本制度适用于本行所有部门、分支机构及全体员工，在办理各项业务过程中涉及的反洗钱工作均应遵守本制度规定。

三、职责分工

（一）反洗钱工作领导小组

1.负责制定本行反洗钱工作战略和政策，对反洗钱工作重大事项进行决策。

2.监督、指导和协调本行各部门、分支机构的反洗钱工作。

（二）反洗钱合规管理部门

1.牵头制定、修订和完善本行反洗钱内控制度和操作规程。

2.组织开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工反洗钱意识和技能。

3.对本行各项业务活动进行反洗钱风险评估和监测分析，及时发现和报告可疑交易。

4.配合监管部门和司法机关开展反洗钱调查和检查工作，负责反洗钱信息的报送和档案管理。

（三）各业务部门

1.负责本部门业务条线的反洗钱工作，落实反洗钱内控制度和操作规程。

2.在业务办理过程中，按照规定识别客户身份，留存客户身份资料和交易记录，开展客户风险等级分类管理。

3.对本部门发现的可疑交易及时报告反洗钱合规管理部门。

（四）信息技术部门

1.负责提供反洗钱工作所需的技术支持和系统保障，确保反洗钱监测系统的正常运行。

2.根据反洗钱工作要求，协助开发和优化反洗钱相关系统功能，满足反洗钱数据采集、分析和报告等工作需要。

四、客户身份识别

（一）基本原则

1.遵循“了解你的客户”原则，在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当识别客户身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

2.采取合理、有效的措施核实客户身份信息的真实性、有效性和完整性。

（二）识别措施

1.对于个人客户，应核实客户的有效身份证件，留存身份证件复印件或者影印件，并登记客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式等基本信息。

2.对于法人或其他组织客户，应核实客户的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等有效证件，留存证件复印件或者影印件，并登记客户的名称、住所、经营范围、法定代表人或者负责人姓名、联系方式等基本信息。

3.对于高风险客户或者特定客户，应采取强化的客户身份识别措施，如实地调查、要求客户提供补充资料等。

（三）持续识别与重新识别

1.在与客户的业务关系存续期间，应当持续关注客户的身份信息变化情况，及时更新客户身份资料。

2.当客户出现法定代表人或者负责人变更、经营范围或者经营方式重大调整、交易行为异常等情形时，应当重新识别客户身份。

五、客户风险等级分类管理

（一）分类标准

根据客户的身份、职业、交易行为、资金来源等因素，将客户划分为不同的风险等级，一般分为高、中、低三个等级。具体分类标准如下：

1.高风险客户：包括来自反洗钱监管部门公布的高风险国家或地区的客户、从事高风险行业的客户、交易金额巨大且交易频繁的客户、涉嫌洗钱或恐怖融资的客户等。

2.中风险客户：除高风险客户以外，存在一定洗钱风险的客户，如身份信息不完整的客户、交易行为较为复杂的客户等。

3.低风险客户：洗钱风险较低的客户，如国家机关、事业单位、国有企业等。

（二）分类管理措施

1.对于高风险客户，应当采取严格的客户身份识别措施，加强对其交易活动的监测和分析，定期进行风险评估，必要时限制其交易额度或终止业务关系。

2.对于中风险客户，应当采取适当的客户身份识别措施，关注其交易行为变化，定期进行风险评估。

3.对于低风险客户，可以采取简化的客户身份识别措施，但仍需对其交易活动进行必要的监测。

（三）动态调整

客户风险等级应根据客户的实际情况和风险状况进行动态调整，确保风险等级分类的准确性和及时性。

六、可疑交易监测与报告

（一）监测系统

建立健全反洗钱监测系统，通过系统对客户交易数据进行实时监测和分析，筛选出可疑交易线索。

（二）可疑交易识别标准

按照中国人民银行规定的可疑交易识别标准，结合本行实际业务情况，制定本行的可疑交易识别规则，对符合可疑交易特征的交易进行识别和判断。

（三）报告程序

1.各业务部门发现可疑交易后，应当及时填写可疑交易报告表，报送反洗钱合规管理部门。

2.反洗钱合规管理部门对可疑交易报告进行初审，认为确有可疑的，应当在规定时间内通过反洗钱监测系统向中国人民银行当地分支机构报送可疑交易报告。

3.对于重大可疑交易，应当及时向本行反洗钱工作领导小组报告，并配合监管部门和司法机关开展调查工作。

七、反洗钱信息管理

（一）