2023年初级银行从业《银行业专业实务(银行管理)》高分通关卷(四)附详解.pdfVIP

2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通

关卷（四）附详解

多选题

1.风险评估主要包括（）。

A、目标设定

B、风险识别

C、风险分析

D、风险管理

E、风险应对

答案：ABCE

解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内

部控制的重要环节。jin

2.资产公司的主要业务包括（）。

A、不良资产业务

B、投资业务

C、贷款业务

D、中间业务

E、银行业务

答案：ABD

解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资

产业务是核心业务。

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3.商业银行柜台业务风险点主要集中在（）。

A、流动性管理

B、现金库箱管理

C、柜员管理

D、印章管理

E、账户管理

答案：BCDE

解析：柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。

（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金

库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

4.根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法中，正确

的有（）。

A、业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股

B、金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的

规定处理

C、金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

D、金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按

照公开、竞争、择优的原则运作

E、金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和

处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

答案：ABCDE

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解析：《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司是指经国务院决定设

立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的

国有独资非银行金融机构。其从事的业务活动之一为债权转股权，并对企业阶段

性持股。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依

法独立承担民事责任。金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形

成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作。金融资产管理公司的债权因

债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。

5.某银行正在办理一笔出口买方信贷业务，对该项业务的风险管理进行讨论：小

王认为可以通过适度提高业务利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过购买出口买

方信贷保险降低风险；小陈认为风险水平过高不应该办理该笔业务；小纪认为可

以通过银团贷款减小单笔贷款的额度，并多办理几笔业务降低风险；小曾认为应

该找借款人实力更为雄厚的股东为该笔业务提供担保。对以上风险策略分析正确

的有（）。

A、小刘的风险策略属于风险转移

B、小纪的风险策略属于风险分散

C、小王的风险策略属于风险补偿

D、小曾的风险策略属于风险规避

E、小陈的风险策略属于风险转移

答案：ABC

解析：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，故小曾的风险策略属

于风险转移；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该

业务或市场风险的策略性选择，故小陈的风险策略属于风险规避。

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6.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。

A、支付清算

B、同业拆借

C、头寸调拨

D、资产运用的备用资金

E、银行资本配置

答案：ACD

解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

7.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A、健全反洗钱内控制度

B、在职责范围内调查可疑交易活动

C、建立客户身份识别制度

D、开展反洗钱培训和宣传工作

E、向中国人民银行报告分析结果

答案：ACD

解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：第一，建立健全反洗钱内部控制制度，

设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第二，建立客户身份识

别制度。第三，建立客户身份资料和交易记录保存制度。第四，执行大额交易和

可疑交易报告制度。第五，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训

和宣传工作。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责；

向中国人民银行报告分析结果属于反洗钱监测分析中心的职责。考点相关立法

8.银行产