银行的信贷业务审批权限是什么银行审批权限管理制度.pdf

银行的信贷业务审批权限是什么银

行审批权限管理制度

银行的信贷业务审批权限是什么最好是以调研的形式访谈

各银行审批部等机构，对方可以适当就架构、流程、权限划

分方式等等进行说明。

国有商业银行的贷款审批权限上收是什么意思这个要先弄

明白国有商业银行的机构设置才行。

以全国性的大国有商业银行（比如工商银行、农业银行、建

设银行、中国银行等）为例，其机构设置以权利大小化分分

别是：总行——总行下设省分行——省分行下设市分行（或

地州一级分行），这一级分行又称“二级分行”——二级分

行下设县支行（或二级支行，二级支行一般直接受二级分行

管辖，权限小于县支行）——县支行下设办事处（许多县支

行并无办事处）。

一般情况下，企业或个人申请贷款都是先向县支行一级递交

申请的，县支行接受申请后，会先展开贷款调查，如果调查

认为可以贷款，就可以发放贷款了。

但是，由于上个世纪九十年代经济转型期，社会上出现了大

量“悬空”银行贷款的恶性案例，使银行贷款遭受惨重损失。

此外，县支行一级的机构由于其特殊的环境，往往无法“拒

绝”地方政府的一些超出贷款规定的要求，所以，各国有商

业银行从上世纪九十年代中叶起，即逐渐收回了县支行一级

直接审批贷款的权利，把贷款的审批权上收到二级分行，后

来，又逐渐上收到了省分行。截至今日，差不多所有的县支

行都没有权利直接审批贷款了，它们有的，只是贷前调查权

利。不但是县级支行，甚至许多二级分行都没有审批贷款的

权利了。

实际上，在具体的操作中，还有许多很复杂的规定，这个就

不是一两句话能说得清楚的了。

银行的贷款审批权在支行还是分行按贷款额度不同，审批

权限不同。

银行超过分行权限贷款审批流程可以简化吗？20分贷款在

行里的流程只会更加严谨，但是审批速度各行也都在努力提

高；

银行前期走的流程是审核贷款人资料的真实性，贷款用途的

可行性，还款来源的清晰确定性；

然后才是核算放贷成本，风险系数，初步出放贷额度，利率,

分行确认后，根据额度大小，权限内的可以直接安排做手续，

放款；权限外的上报总行，审核，上会，然后综合行里尚余

的放贷的额度，给予放贷额度，利率的调整，再安排做手续，

放款。

农业银行县级行有贷款审批权限吗供参考:随着国有商业银

行改革的进一步深化和经营战略的转移，中小企业融资渠道

越来越窄，严重影响着县域经济的可持续性发展以及社会主

义新农村建设的进程。为探究其原因，人行元氏县支行对元

氏县中小企业融资情况进行了调查。一、中小企业融资

难的原因1、企业管理不规范。部分企业管理理念陈旧

落后，家族式的管理现象严重，请专家、聘能人的思想意识

极为薄弱，严重地影响了企业的经济效益和发展；企业财务

制度不健全和财务报表普遍失真使金融机构无法判断其真

实的经营状况，在一定程度上堵塞了企业的融资渠道；个别

企业信用观念淡薄，缺乏良好的信誉度，使得金融企业背上

了沉重的不良贷款包袱，挫伤了金融企业信贷支持的积极性。

2、国有商业银行贷款权限上收与支持中小企业发展形成矛

盾。国有商业银行却普遍收缩在县域地区的经营阵地，机构

大量撤并，并上收经营管理权限。3、上存资金及邮政

储蓄的分流造成县域资金的外流。随着商业银行经营体制的

改革及农村小城镇建设、调整农业产业结构等对资金的刚性

需求不断增强，资金外流的趋势有增无减。一是县域邮政储

蓄成为县域资金外流的渠道之一。截至2008年底元氏县邮

政储蓄银行存贷款比率为0.5%。这些资金除发放少量质押贷

款及小额贷款，保留部分支付准备金外，其余全部上划其上

级邮储银行管理；二是商业银行经营管理体制的改革，商业

银行贷款实行集中管理，致使县级支行贷款功能逐渐萎缩，

成为实际上的大储蓄，资金大部分上存，造成县域资金的外

流。截止2008年末，元氏县资金外流占全县各项存款余额

的44%。4、县域经济担保体系不健全，政策支持力度

不够。一方面，我国中小企业信用担保机构小而分散，缺少

区域性的再担保机构，中小企业信用体系的风险补偿机制有

待完善；另一主面，各级政府财政投入少，没有形成有效的

中小企业担保体系资本金补充机制，担保机构抵御风险的能

力较弱。5、银行信贷管理一定程度上偏离了中小企业

实际需求。国有商业银行贷款准入企业的条件高，且贷款权

限基本上收到其上级行。如中国银行除存单质押外县支行无

审批权；尽管农业银行新开办县域小企业贷款和个人生