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探讨国际贸易融资与风险防范

早在中世纪，国际贸易融资就已经存在，随着时代的变迁和经济的开展，国际贸易融资和国际结算都在不断发生变化。国际贸易融资的应用范围也在逐渐扩大，对金融经济的影响日益加深，逐渐成为现代金融机构最为重要的金融效劳之一。各国政府也纷纷将国际贸易融资作为调节外贸政策的有效措施，通过建立政策性的金融机构，引导商业性融资机构的开展，从而发挥贸易融资的作用，促进国民经济的安康开展。国际贸易的开展促使金融资机构必须开展更加高效、平安、经济的国际贸易结算手段，从而带动国际贸易融资的创新和改革。国际贸易融资也逐渐从票据贴现、打包贷款等传统的金融效劳，逐步创新出共应链融资、应收账款保理等一系列新的融资方式。

1．风险预防在国际贸易融资中的重要性

世界经济的全球化和一体化开展，使得我国的外贸开展和银行业竞争加剧，国际贸易融资因其独特的优势而成为银行和企业开展的重点业务。国际贸易跨国业务的特点决定了其融资的风险要远远高于其它行业，因此在贸易融资的每一个环节都要贯彻风险控制和管理意识，做到“风险可控”，从而形成良好的风险管理文化。它可以使银行或企业的管理者和员工对金融业的风险特征都有比较充分的认识，将风险管理融入国际贸易融资中，才能保证国际贸易融资的开展，只有风险可控才能使业务顺利开展，这是风险预防的核心思想。风险管理文化有助于完善国际贸易融资的完善和开展，增强企业或银行的风险意识，从而促进我国国际贸易融资的快速开展。国际贸易融资业务的最大优势就是低风险、高回报、资金占用少等，而这些优点也是其被银行和进出口企业关注的主要原因。然而，国际金融危机对世界经济的影响越来越大，国际贸易融资环境不断恶化，对企业和银行都产生了不利的影响。此外，由于银行和企业在如何开展这项业务的问题上也存在一些缺失，没有建立完善的风险预警机制，假设风险将至，银行和企业就会显得无能为力，束手无策，所以如何建立一套有效的措施来防止和控制国际贸易融资中银行和企业拓展业务所带来的风险，是目前中国融资机构的首要任务的。

2．国际贸易融资业务中存在的问题

2．1缺乏风险防范意识

风险防范意识的缺乏首先源于对国际贸易业务缺乏经历和全面的了解，在实践中，融资机构一般过多的关注企业本身的财务能力，忽略了贸易背景和上下游情况，对进出口交易过程业务知之甚少。在没有深入了解贸易背景、客户生产经营过程及相关客户资信的情况下，降低了融资条件，这些都会导致风险的产生。由于融资对象都集中在大型的外贸企业，导致风险相对集中，虽然这些企业实力雄厚，一旦发生利率、政策风险或汇率风险等，金融机构将面临较大的风险。

2．2管理体系不完善

国际贸易融资业务所涉及的风险，有出口商信用风险、国家风险、汇率风险、银行内部操作风险等。对这些风险占的防范和管理，需要先进的技术手段，能将银行的相关部门和总支行之间高效、有机地联系在一起。我国的信用业务起步晚，国人的信用意识淡薄，企业信用制度不够完善。目前，中国监管部门认可的中资评级公司仅有5家，即便取得了评级报告，其可信性也大打折扣。在这方面，世界其它国家已经做得非常成熟，如澳洲的Veda、南非的Experian、美国的PayNet第三方征信机构，可直接了解客户在银行的评级和信用得分，评估其潜在的道德风险。另一方面，我们的外汇业务处理模式比较单一，信息共享度差，从根本上无法实现网络资源的共享和管理，缺乏统一管理，相互制约机制，无法到达资源共享、监控风险的目的。在实际业务中，此类问题屡见不鲜，贷后管理不够深入，信贷人员只注重公司的财务实力和担保情况，对交易双方的贸易进程不太了解，在信贷资金拨付之后，对资金是否专款专用、按时归还以及以什么形式返回都没能很好的掌握。

2．3缺乏高素质的从业人才

国际贸易融资较国内贸易融资，对业务人员的素质要求较高。我国的国际业务起步比较晚，开展还不够完善，国际贸易融资的管理人才缺乏早已是众所周知。员工的知识构造单一，相关从业人员往往只熟悉与一些国际结算、信贷管理相关的知识，缺乏财务和金融方面的知识，直接导致其无法从财务资料和企业经营信息言面来掌握和判断客户的资信状况。

3．加强国际贸易融资业务风险防范的措施

3．1提高风险防范意识

国际贸易融资业务操作上的灵活性和适应广泛性，是促进外向型企业进出口业务开展的决定性因素。很多企业大多是从国内销售转向出口导向型企业，缺乏外贸经历，对贸易融资产品不熟悉，所以在为企业提供贸易融资时，还要认真分析可能存在的风险，加强对贸易背景的审核。与此同时，我们也应该看到，作为外贸领域的一支新生力量，中小企业具有强大的生