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通信行业
数字人民币可实现对现有支付体系的优
化
——数字人民币系列报告三
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核心观点行业评级看好中性看淡(维持)
⚫数字人民币的支付环节。（1）软钱包。数字人民币APP：在已有试点中，国家/地区中国
数字人民币多通过数字人民币APP端的红包形式推广；指定商业银行：短行业通信行业
期内，中国居民将主要通过央行数字人民币APP、六大行数字人民币APP、报告发布日期2021年12月11日
网商银行与微众银行APP参与数字人民币的使用；APP内嵌程序：支付
宝、美团、微信等头部APP已上线数字人民币模块与服务。（2）硬钱包。
行业表现
数字人民币实体钱包拥有“软式”与“硬式”两种，其中“软式”实体钱包
需要与手机或其他智能终端进行互联。
⚫数字人民币的结算与清算环节。（1）结算：数字货币的表现形式是“加密
字符串”，是现金的数字化形式，可以实现“支付即结算”。（2）境内清
算：银银合作包括直连模式、间连模式、混合模式三种渠道，其中混合模式
可以在数字人民币App中有体现，还能最大程度地发挥自身渠道的入口优
势。（3）跨境清算：数字人民币可通过通用原型平台可以在几秒内完成跨
境支付和结算操作，同时也可降低约50%的操作成本。
⚫数字人民币对支付行业的变革。（1）金融监管：数字人民币流通中的交易资料来源：WIND、东方证券研究所
深数据可以帮助央行在微观经济末梢实现更加精准的动态把控。（2）普惠金
融：“松耦合”降低使用门槛，“双离线”提升服务覆盖范围。（3）对现证券分析师张颖
度有支付行业格局的影响。移动支付双寡头垄断的局面或将迎来改变：数字人
0216085
报民币凭借安全、便捷的特征或可打破移动支付的垄断；账户侧：数字人民币zhangying1@
告将为商业银行带来新的流量。收单侧：数字人民币为收单企业提升业务量，执业证书编号：S0860514090001
并带来硬件升级需求。
投资建议与投资标的
联系人周天恩
⚫数字人民币的应用将对相关行业带来新的机遇，数字人民币有望推动对于
行业标准、规范化发展，这将为第三方支付收单及POS厂商带来新的业zhoutianen@
务机会
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