行业2024-2025银行对公业务场景金融创新报告-金融时报社上海金融与发展实验室.pdf

2024-2025

银行对公业务

场景金融创新报告

2024-2025银行对公业务场景金融创新报告

推荐语

曾刚

上海金融与发展实验室首席专家、主任

产业数字化迅速发展，已成为经济发展的关键支撑。商业银行深入

理解供应链，掌握企业资金、物流、信息流，为对公场景金融发展打下

坚实基础。展望未来，商业银行将通过场景金融服务更深入地融入产业

互联网，扩展信贷、支付结算等服务，输出技术帮助企业线上化改善生

产经营，提高效率，发挥金融在科技创新、产业升级中的关键作用。

康凯

美团企业版总经理

真实需求是场景金融的本源，也是催生金融场景的源头活水。商业

银行与互联网平台的优势互补，有助于其快速搭建核心场景和多维生态，

提升用户使用黏性。众多银行伙伴联合美团企业版打造的升级版智慧食

堂解决方案提升了政府、企事业单位、高校、产业园区等一线员工的用

餐体验，有效印证了入口较轻、门槛较低的高频生活场景对银行对公业

务场景金融的带动作用。

2024-2025银行对公业务场景金融创新报告

报告关键结论

01场景金融建设3大基本逻辑

1）高频场景带动低频金融服务

由“吃住行游购娱”等一系列生活服务中高频场景带动金融服务这一低

频场景，有助于银行提升客户使用金融产品和服务的频率，进而激发其

潜在的金融需求。

2）培育和提升场景流量，为客户转化提供基础

场景金融的核心是在各类场景中无缝嵌入各项金融服务，让客户无感使

用这些金融服务，最终为银行提供新的业务增量，提升盈利能力。

3）数据分析能力是场景建设的核心驱动力

一方面及时发现客户的潜在金融需求，实现对客户的精准营销；另一方

面，通过实施科学的客户关系管理，也有助于提升客户的满意度，从而

促成更多的交易与服务使用。

2024-2025银行对公业务场景金融创新报告

02对公业务成为场景金融发力的新“蓝海”

1）从零售场景金融逐步延伸至对公场景金融

相较于深耕长尾零售客户的互联网平台而言，商业银行并不占优势，因

此其逐步将场景金融的发展重点由C端消费零售场景转向了政府和企业

等对公场景。

2）商业银行服务B端和G端方面具备比较优势

凭借其深耕多年的经验和声誉，商业银行更容易获得B端和G端客户的

信任。且在搭建场景过程中，商业银行能够进一步触达终端个人客户，

形成G端、B端、C端联动。

2024-2025银行对公业务场景金融创新报告

03对公业务场景金融核心场景

1）政府客户类场景金融创新

商业银行与政府机构全面合作，一方面有助于其巩固政企关

系，促进对公业务发展，另一方面还有助于商业银行积累政

智慧

务民生等相关数据，进而构建大数据风控模型，实现一系列

政务

金融产品和服务创新，同时也为商业