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银行科学发展观学习调研报告

正确运用科学的进展观，动身点在于加快有效进展。进展观是用来指导进展实践的。在传统进展观的指导下，“增长＝进展”的评价标准在金融领域大行其道，商业银行存在剧烈的总量偏好，片面追求上速度、上规模，过分强调资产负债规模或存贷款等业务指标的高增长速度，走的是一条“重总量扩张，轻结构优化”的进展之路，其结果是我们在为某些总量指标的快速增长而沉醉和欣喜时，亦不得不接受结构失衡带来的负面后果。运用科学进展观来指导商业银行的进展实践，必需把加快有效进展作为动身点，正确把握和处理好速度、规模、结构、质量和效益的关系，克服“速度情结”和“规模冲动”，把进展的重点放在结构、质量和效益上，策划商业银行资产业务、负债业务和中间业务“三套马车”并驾齐驱。一是把握好“进”和“退”的关系，改善资产业务质量。坚持有进有退的原则，科学推断和精确把握产业、行业和企业的生命周期，在经济结构调整和产业结构调整中调整优化信贷资产结构。

在“进”的问题上，坚持有所为有所不为。每年在充分调研和信息归集的基础上，提出年度信贷资产调整优化打算，明确指标比率掌握要求，发布信贷资产结构调整优化的行业导向看法，明确区分鼓舞类行业、审慎类行业、限制类行业和禁止类行业，针对不同行业实行不同措施。另外，在进行资产营销时要留意避开几个“误区”：大客户并不等于好客户；上市公司并非都是优质客户；有抵押的项目并非没有风险。在“退”的问题上，深刻吸取产生不良资产的阅历教训并制定落实退出策略，对信贷资产存量中那些夕阳行业和前景暗淡的企业，应依据行业分析结果，结合详细项目的实际状况，对客户进行分类，确定拟压缩、淘汰的客户名单，依据名单逐个制订主动压缩退出打算，定项目、定金额、定时间、定责任人、定措施，在确保风险不扩大的前提下，寻求有利时机对这部分项目进行主动性的压缩退出。二是处理好“被动”和“主动”的关系，优化负债业务结构。在商业银行的各项负债中，存款是最基本、最活跃的被动型负债，也是负债总量平衡的重点。长期以来，由于受制于诸多因素，我国商业银行特殊是国有商业银行负债业务结构失衡的状况比较严峻，表如今高本钱的定期储蓄占比居高不下，低本钱的对公存款却始终是弱项；本币存款规模扩张较快，而外币存款却始终“发育不良”；负债业务的进展与资产业务的进展失衡，资产负债比例很不协调，存贷比不能保持在一个适度的水平上。同时，在负债业务工作中，不同程度地存在高息揽存和月末、季末、年末搞突击，冲时点，拉临时存款的现象，严峻影响了效益的正常实现。基于此，要实现负债业务的有效进展，必需变“被动”为“主动”，加强对汲取存款方式的管理，通过推行存款证券化，发行大额可转让定期存单、开银行本票和回购协议业务等方式，扩大存款来源、优化存款结构、降低负债本钱，使负债和相应的资产相匹配。三是解决好“新业务”和“老产品”的关系，提高中间业务的效益。从总体上看，目前我国银行业中间业务仍处于起步阶段，业务范围狭窄，进展不均衡，利润奉献率低，与国外银行业中间业务的差距非常巨大。

“在收入构成上，目前国内银行业非利息收入占比11％，中间业务占比6％左右，而国外银行业非利息收入一般占30％以上，有的到达70－80％。”②加快中间业务的有效进展，必需把中间业务摆到与资产业务和负债业务同等重要的位置，坚持以效益为目标，彻底摒弃不计本钱盲目拓展那些低效、无效的`中间业务的错误做法。一方面对现行开办的中间业务进行清理，对那些低效益、工作量大、消耗资源多的“老产品”要准时取消、停办或加以必要的完善；另一方面加快中间业务产品的创新和推广，深化讨论中间业务品种所依托的消费群，细分客户市场，确定合理价格，大力拓展智能型、科技型、高附加值的“新业务”，着力提高中间业务的效益和在整个银行业务中的比重。

正确运用科学的进展观，基本点在于强化风险管理。银行是经营风险的特别行业，自其产生之日，风险就与之相伴，形影不离。把握风险的客观规律，强化风险管理，是商业银行正确运用和全面落实科学进展观的基本点。目前我国商业银行进展最为缺乏的不在金融资源方面，而是在风险管理和内部掌握这个环节上，风险管理理念、体制、制度、技术和人员等多方面与现代商业银行的标准有很大差距。强化商业银行风险管理，须借鉴《巴塞尔新资本协议》的要求，围绕风险管理的文化、体系、理念、技术等方面进一步加以完善。一是转变以往对风险管理的偏见，树立先进的风险管理文化。风险管理和业务进展是并行不悖的，风险管理的过程同样是制造价值的过程。任何业务都是有风险的，风险管理的任务就是查找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，主动查找、发觉防范风险的方法，在克服风险的同时从风险管理中制造收益。二是健全风险管理体系。