我国保险管理行业的发展.docVIP

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

第

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我国保险管理行业的开展

根据保险业开展“十一五”规划纲要，到年我国保险业管理的总资产到达5万亿元以上。随着国内金融业改革开放的不断深入，保险资产管理的专业化、市场化和国际化水平必将不断提高。我国保险资产管理业不仅在规模上不断做大，而且在管理能力和管理技术方面也将不断提高。

第一，进一步扩大和深化资产管理领域。保险资产配置依据的一个重要理论根底是资产负债管理理论，它要求保险公司以期限对称和利率对称的要求来不断调整其资产构造和负债构造，以满足经营上风险最小化和收益最大化。因此，为了满足不同金融产品竞争的需要，为了适应保险资金资产负债匹配管理的需求，保险资产管理业需要进一步扩大和深化资产管理领域。近年来，保险资产管理机构积极探索进入股权投资、根底设施投资领域，并在探索进入不动产投资等另类投资领域，以分散投资风险，提高投资收益率。新的《保险法》已于年10月1日生效。保监会正在根据新的《保险法》的精神拟定股权投资方法和不动产投资方法。这将进一步拓宽保险资金运用的渠道，但这也对我们的专业队伍建立、投资能力建立、风控能力建立提出了更多的要求。

在全球金融市场一体化进程不断加快的情况下，我们还需要从全球资产配置的角度来对待投资领域的拓宽与深化，保险资产管理机构积极进展全球化资产配置，有利于改善资产配置构造，分散投资风险，逐步参与国际金融市场，提高投资管理能力，与境外金融机构开展深度交流合作，增强综合竞争力。

第二，进一步深化保险资产管理机构市场化改革。综合经营是当前金融业开展的一种趋势，保险资产管理机构需要在综合化的金融市场中为不同类型的机构投资者和公众个人提供理财效劳，而不仅仅局限于为保险业提供资产管理效劳。理财效劳是各类金融机构业务的新增长点，也是各种金融机构的业务穿插点，这势必大大加剧金融业内的竞争。保险资产管理机构要在剧烈竞争中获胜，就需要深化改革，不断提高资产管理的专业化水平；同时，大力推进市场化管理机制，坚持市场化开展方向，提升保险资产管理行业的核心竞争力。保险资产管理要走向市场化，关键是要建立健全绩效导向的、市场化的人才筛选机制、考评机制和鼓励机制，只有这样才能打造具有市场竞争力的资产管理团队。

第三，不断强化保险资产管理业的根底建立。保险资产管理的历史短，在信息系统建立、制度建立方面还处于不断完善的过程中，鼓励、约束机制仍深受保险承保机制的影响，适应不同公司特点的公司治理构造和风险控制体系还有许多领域有待探索，还有许多工作要做。我们必须不断强化这方面的根底工作，只有这样才能更好地提升资产管理的能力，提高资产管理的核心竞争力，增强防范风险的本领，实现保险资产管理的可持续开展

第二篇：我国财富管理行业的开展趋势我国财富管理行业的开展趋势——尚未真正形成

近年来，随着居民财富尤其是高净值群体的增加，财富管理作为一个新概念越来越受到金融投资界的重视，不仅以渠道业务为传统优势的商业银行、信托公司、证券公司、第三方理财等机构纷纷宣称致力于开展财富管理业务，而且以主动投资管理为传统优势的保险资管、公募基金、私募基金等机构也纷纷制订了向财富管理机构转型的目标。那么，什么是财富管理，财富管理在我国的历史沿革、开展现状和开展趋势又是如何。本文就此提出自己的一些看法。

一、什么是财富管理

对于财富管理的概念，目前业内尚无共识。借鉴国际经历，财富管理一般是指财富管理机构根据高净值客户（个人和企业）不同人生（开展）阶段的财务需求和收益风险偏好，为客户进展相应的财务规划，通过现金管理、资产管理、债务管理、保险保障、税务筹划、退休方案及遗产安排等手段，对客户的资产、负债、流动性进展管理，帮助客户到达满足财务需求、降低风险、实现财富增值的目的。

依此定义可见，财富管理和目前银行的私人银行业务（或个人金融业务）、信托、券商、第三方理财等机构从事的渠道业务是不同的，财富管理更强调的是管理机构的主动投资管理能力，而这些机构是大多不具备这个能力的，它们目前所做的主要是金融产品代销，更像一个vip金融超市。

不仅如此，财富管理与目前金融投资界的资产管理或投资管理是也有区别的：

首先，范畴不同，三者之间是依次包含关系，财富管理包含了资产管理的范畴，后者又包含了投资管理的范畴；另一方面，财富管理机构与客户的主被动角色不同，财富管理业务中管理机构是主动角色，根据客户情况主动为客户提供财务解决方案，而在资产管理和投资管理中是被动角色，均是在客户制定了财务解决方案后被动承受客户的投资委托。举个例子，客户甲面对财富管理机构乙