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银行从业-中级个人理财-第三节退休规划的流程和原则

1.【单选题】以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（??）。

A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障

B.企业年金、家庭存（江南博哥）款方面等个体差异较大

C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

正确答案：B

参考解析：目前我国养老金发放过低受困于多方面，一是养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；三是养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。

18.【判断题AB】如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。

A.正确

B.错误

正确答案：A

参考解析：如果过早退休，客户需要承担相对较大的经济压力。

20.【多选题】退休规划的流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的退休目标

D.制订退休规划方案

E.退休规划方案的执行和后续跟踪服务

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：退休规划的流程包括1.接触客户，建立信任关系2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况3.明确客户的退休目标4.制订退休规划方案5.退休规划方案的执行6.后续跟踪服务

20.【多选题】退休规划的流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的退休目标

D.制订退休规划方案

E.退休规划方案的执行和后续跟踪服务

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：退休规划的流程包括1.接触客户，建立信任关系2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况3.明确客户的退休目标4.制订退休规划方案5.退休规划方案的执行6.后续跟踪服务

21.【多选题】一个完整的退休规划，包括的内容有（）。

A.工作生涯设计

B.自筹养老金部分的储蓄投资设计

C.现有资产的计算

D.退休养老资金缺口估算

E.退休后生活设计

正确答案：A,B,D,E

参考解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

22.【多选题】下列关于计算资金缺口的说法，正确的是()。

A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值

D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

正确答案：A,B,D,E

参考解析：C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。

22.【多选题】下列关于计算资金缺口的说法，正确的是()。

A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值

D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

正确答案：A,B,D,E

参考解析：C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。

23.【多选题】解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（??）。

A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

C.养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）

D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：退休养老基金缺口（“养老金赤字”）=退休需求（折现）-退休收入（折现）和退休前资金积累（终值）

养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）

制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为“大缺口”）。

退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金，然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口（“大缺