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第十二章中央银行金融监管的内容第一节中央银行对金融机构及其业务的监管中央银行对金融机构的监管是指中央银行或金融当局依据有关金融法规与政策，对金融机构进行监督、稽核、检查和指导的行为。目的是为了确保金融机构经营的安全和取得盈利。01.金融机构监管的内容和方法???02.内容：包括对金融机构准入或设置的监管和金融机构业务运营的监管。足标准。（2求金融机构采取股份制的形式。（3一个富有经验等方面条件的管理层。（4务需要。（5对金融机构设置的考虑：金融机构业务运营的监管：金融机构业务运营的监管：

一是资本充足条件。资本充足条件是保持银行正常运营和健康发展所必需的资本比率条件。二是对金融机构业务活动范围和业务活动比例的管理。三是金融机构清偿能力的管理。主要是针对资产流动性问题。四是对贷款集中程度的管理。五是对外汇风险和国家风险的管理。六是对金融机构经营活动的稽核检查和监督。七是对金融机构人事上和财务上的管理。

方法分为非现场监督检查和现场监督检查法。现场监督：由金融监管当局派出检查小组，到各金融机构进行实地检查，将那些在非现场监督检查中发现的问题，作为不定期现场检查监督的重点。非现场监督检查：通过对金融机构的财务报表（资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量分析表等）的分析及其他有关情况的稽核来实现金融尽管的方法。世界上主要国家对银行金融机构的监管金融机构的监管

元的监管体制是指对金融机构的监管由通货总监、联邦储备委员会、联邦存款保险公司和州政府银行署等多家金融机构分头监管。银行监督管理

和日本银行共同负责对日本银行业的监督管理。各国对非银行金融机构的监管

经营机构的管理

容包括：

营机构设立的监管

营机构业务的监管

经营机构成效和经济业务的监管

违规行为的处罚。中统一监管。由政府下属部门或由直接隶属于立法机关的国家证券监管机构对证券市场进行集中统一监管。01式。特点：（1）通常没有制定直接的法规，而是通过一些间接的法规来制约证券市场的活动；（2）没有全国性的证券管理机构，而是靠证券市场的参与者进行自我监管。01具体管理模式：（二）对保险公司的监管

1、在保险机构的市场准入方面：

???（1）保险形式的限制；（2）资本金限制；???（3）申请和审批程序的规定。2、保险机构的经营范围限制。

???（1）各国的保险法均规定了保险经营的专业化原则。（2）许多国家规定保险机构不得同时兼营财产保险和人身保险。（3）对保险机构财务的监督和检查。包括赔付率、费用率、保险金提取、投资范围的规定。（4）对保险机构日常经营的监督检查。（5）对恶性竞争、不正当歧视、保险公司停业和解散的规定。规定赔付率及费用率；规定准备金的提存；规定其投资范围。对保险机构财务的监督与检查01核定保险费率；02核定保单内容；03检查营业情况。对保险机构日常经营的监督检查金融市场监管的原则和方法。场军须收到监管。

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???督相结合。

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???第二节?中央银行对金融市场的监管内容：01对货币市场的监管02货币市场是交易期限在一年以下的市场，包括对票据市场的监管、对同业拆借市场、对国库券市场、对大额存单市场和有价证券回购市场的监管。0301使用国家票据的规定；02使用票据的程序及管理；对票据市场的监管：对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、平等互利、自主成交。（2）短期使用。（3）按期归还。发行市场的监管。对证券发行多采用审核制度。分为注册制和核准制。

流通市场的监管。中央银行对资本市场的监管01投机活动的监管。

交易所和证券商的监管。对交易所开设的管理：一是特许制、二是登记制、三是承认制。对证券商资格的认定采用任特许制和登记制。通市场的两种形式:证券交易所和店铺市场。02第三节?中央银行对涉外金融活动的监管对外资银行的监管外资银行也叫外国银行，是从东道国的角度，对设立在该国的跨国银行的统称。一般由分行、附属机构、联营机构和代表办事处四种形式。各国对外资银行的监管主要内容如下：01开业管理；02资本管理；03业务经营管理；04机构苏联及地域的限制；05准备金和保证制度；06利率限制；07对外资银行的税收管制；08日常监管09中央银行对外债的监管大致分为两个层次：宏观经济决策和具体管理机构。