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银行从业-中级个人贷款-第一节个人经营贷款

1.【单项选择题】下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是()。

A.贷款流程执行不严格

B.操作风险是贷款发放之前的风险

C.审批人员放松审批条件向关系（江南博哥）人发放贷款

D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

正确答案：B

参考解析：B项错误，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。

2.【单项选择题】对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括()。

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.未来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性

正确答案：D

参考解析：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。不包括的是D选项。

3.【单项选择题】个人经营贷款的期限一般不超过()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正确答案：D

参考解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过10年。

3.【单项选择题】个人经营贷款的期限一般不超过()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正确答案：D

参考解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过10年。

4.【单项选择题】下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的相关程序

C.银行加强对借款人还款能力的调查和分析

D.银行严格执行回访制度

正确答案：B

参考解析：对于个人经营贷款的操作风险管理，应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C两项属于个人经营贷款信用风险管理，D项属于个人经营贷款合作机构风险管理。

12.【判断题A/B】个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（??）

A.正确

B.错误

正确答案：A

参考解析：个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款，其用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。

13.【多项选择题】若保证人在保证期间（??），银行必须引起高度重视。

A.高层管理人集体辞职

B.辞退个别不称职员工

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

正确答案：A,C,D,E

参考解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。

14.【多项选择题】为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（??）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

E.要求借款人恢复抵押物价值

正确答案：A,C,D,E

参考解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：

①要求借款人恢复抵押物价值；

②更换为其他足值抵押物；

③按合同约定或依法提前收回贷款；

④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

不包括的是B选项。

15.【多项选择题】借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件（??）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.借款人具有合法的经营资格，能提供相关营业执照

C.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

D.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录

E.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：个人经营贷款的对象应该是具