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第十章中央银行金融监管的

体制与方法STEP01STEP02含义：政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。产生：随着商业银行的产生而产生，早于中央银行制度出现。金融监管的含义、产生第一节中央银行金融监管的历史发展中央银行金融监管的发展01早期中央银行金融监管的重心02严格控制银行开业的审批权03限制存贷款水平04规定银行贷款限额05规定银行经营的范围和业务种类06实行存款保险制度07建立检查制度08健全金融监管法规。加强金融监管的国际合作注重对国际金融创新的监管贯彻《巴塞尔协议》，提高金融业抗御风险的能力。现代金融监管的重心制定了必要的金融监管法律1整顿金融秩序，促进了金融业稳健运行2遵循国际惯例，注重资产负债比例、风险以及内部控制监管，在监管的内容和方式上有了长足进展。3加强和拓展了金融监管的国际交流与合作4中国金融监管取得的成就中央银行金融监管体制的不同模式双元多头金融监管体制含义：即中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。第二节中央银行金融监管的体制2、典型国家美国加拿大中央监管机构地方监管机构：州银行监管局联邦储备体系财政货币监理署联邦存款保险公司中央监管机构地方监管机构：省银行监管机构金融机构监理署中央银行存款保险公司单元多头金融监管体制含义：全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。2、典型国家德国日本联邦信贷监督管理局德意志联邦银行大藏省日本银行集中单一金融监管模式含义：由一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。典型国家英国泰国英格兰银行泰国中央银行双元、多头金融监管模式的利弊优点：提高金融监管的效率、防止金融权力过分集中，因地制宜地选择监管部门、有利于金融监管专业化，提高对金融业务服务的能力。不同金融监管模式的评价缺点：管理机构交叉重叠，容易造成重复检查和监督、金融法规不统一，使不法的金融机构易钻监管的空子，加剧金融领域的矛盾和混乱、降低货币政策与金融监管的效率。优点：有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高，但需要各金融管理部门之间的相互协作和配合。0102缺点：在一个不善于合作与法制不健全的国家里，这种体制难以有效运行。单元多头金融监管体制的利弊缺点：这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。优点：金融管理集中，金融法规统一；有利于提高货币政策和金融监管的效率。高度集中的单一金融监管的利弊优点：有利于地区或国家之间的经济金融合作，有助于经济、金融的稳定。缺点：一旦成员国之间出现利益冲突，就会给金融业带来混乱。跨国金融监管模式的利弊010203中国人民银行——监管银行机构证监会————证券机构保监会————保险机构中国中央银行金融监管的体制01保证存款人的利益、金融机构的正常经营活动和金融体系的安全；创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率；确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标一致。0203中央银行金融监管的目标第三节中央银行金融监管原则和方法01中央银行金融监管的原则02依法监管03适度竞争04不干涉金融业内部管理原则05自我约束与外部强制相结合原则06安全稳健与经济效益相结合原则07综合监管原则《巴塞尔协议》的主要内容。关于风险加权的计算。关于资本的组成。把银行资本划分为核心资本和附属资本两档。关于标准比率的目标。银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为8%，其中核心资本至少为4%。《有效银行监管的核心原则》的主要内容必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。必须明确界定金融机构的业务范围，严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。重申《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定；强调监管者应建立对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并要求银行建立风险防范及全面风险管理体系与程序，要求银行规范内部控制等。必须建立和完善持续监管手段。对跨国银行业的监管，母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系，交换信息，密切配合；东道国监管应确保外国银行按其国内机构同样的高标准从事当地业务。01事先检查筛选法02银行定期报告分析法03现场检查法04自我监督管理法05内、外部稽核结合法06发现问题及时处理法中央银行金融监管的一般方法中国中央银行金融监管的原则和方法01原