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银行从业-中级风险管理-第三节银行监管的主要方法

1.【单选题】风险监管最为核心的步骤是（??）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

正确答案：C

参考解析：风险评估是（江南博哥）风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。

2.【单选题】银行风险监管指标设计的核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

正确答案：D

参考解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

3.【单选题】风险水平类指标不包括（??）。

A.核心负债比例

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

正确答案：C

参考解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。

4.【单选题】资本利润率的计算公式为（??）。

A.资本利润率=税后净收入／资本金总额

B.资本利润率=税后净利润／资本金总额

C.资本利润率=税后净利润／平均资本金总额

D.资本利润率=净利润／所有者权益平均余额

正确答案：D

参考解析：资产利润率=净利润/资产平均余额x100%

资本利润率净利润/所有者权益平均余额x100%

这些指标反映银行资产或资本的盈利能力，从而评价银行的经营成果，指标越高，表明银行资产或资本的利用效果越好。将各商业银行该指标进行对比，总结指标值较高银行的经验，找出指标值较低银行的问题及改进措施，从而加强商业银行管理，促进商业银行整体盈利能力的提高。

5.【单选题】下列指标的计算公式中，正确的是（??）。

A.资本利润率=税后净收入／资产总额

B.资产利润率=税后净收入／资本金总额

C.中间业务收入比率=中间业务收入／营业净收入

D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入

正确答案：C

参考解析：A项，资本利润率净利润/所有者权益平均余额

B项，资产利润率=净利润/资产平均余额

D项，利息收入比率=利息净收入/营业净收入

6.【单选题】下列关于风险监管的说法，不正确的是（??）。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D.银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

正确答案：D

参考解析：D项，银行机构自身风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。

7.【单选题】下列关于市场准入的说法，不正确的是（??）。

A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

正确答案：C

参考解析：根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面:

一是机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;

二是业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务;

三是高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

8.【单选题】市场准入应遵循的原则不包括()。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率

正确答案：A

参考解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

9.【单选题】下列各项关于监督检查的说法，错误的是（??）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管结果将提高现场检查的质量

正确答案：D

参考解析：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。

10.【单选题】关于风险监管方法，下列表述不正确的是（??）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查