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银行从业-中级个人理财-第四节综合理财规划方案

1.【单选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.投资风险

C.人身风险

D.责任风险

（江南博哥）正确答案：C

参考解析：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。

2.【单选题】评估风险管理效果是指对风险管理策略的()及收益性情况的分析、检查、评估和修正。

A.适用性

B.最优性

C.普遍性

D.简便性

正确答案：A

参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。

3.【单选题】下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。

A.风险覆盖评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.单项评估

正确答案：D

参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。

4.【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（??）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.尽量不要减少客户所需的保险额度

正确答案：B

参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则：

1.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种；

2.发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑；

3.应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)；

4.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。

5.【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（??）。

A.利益优先，保险额度最大化

B.利益优先，尽量控制保险额度

C.保障优先，保险险种多样化

D.保障优先，制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种

正确答案：D

参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则：

1.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种；

2.发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑；

3.应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)；

4.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。

6.【单选题】在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（??）。

A.了解客户的风险属性

B.选择风险资产类别

C.在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差

D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

正确答案：A

参考解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：

第一，选择风险资产类别；

第二，根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差；

第三，选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；

第四，对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较；并确定相应的资产配置比例，及其标准差。

7.【单选题】家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（??）。

A.帮助客户正确识别潜在的人身风险

B.帮助客户正确识别潜在的财产风险

C.帮助客户正确识别潜在的责任风险

D.帮助客户正确识别潜在的投资风险

正确答案：A

参考解析：帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。

8.【单选题】对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（??）。

A.人身风险

B.责任风险

C.信用风险

D.投资风险

正确答案：B

参考解析：责任风险：对雇佣家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私