数字普惠金融模式下进一步破解中小企业融资约束研究——以安徽省为例.pdfVIP

沈阳农业大学学报（社会科学版），2024，26（1）：67-72

JournalofShenyangAgriculturalUniversity（SocialSciencesEdition）

DOI：10.3969/j.issn.1008-9713.2024.01.008

数字普惠金融模式下进一步破解中小企业

融资约束研究

——以安徽省为例

张婧雅

（安徽三联学院财会学院，安徽合肥230000）

摘要：数字普惠金融模式的出现使中小企业发展迎来新机遇。但因企业优势不突出，管理有待加强；政策法规不健

全，融资渠道受阻；信贷评估不科学，融资监管困难；区域发展不平衡，融资受惠面窄等问题，使安徽省部分中小企业

依旧面临融资困境。基于此，提出完善政府统筹规划，优化企业融资环境；提升中小企业融资能力，强化内部结构调

整；构建科学信贷体系，加强信贷信息互通；创新金融普惠服务，实现资金优化配置等数字普惠金融模式下进一步破

解中小企业融资约束对策建议。

关键词：数字普惠金融；中小企业；融资约束

中图分类号：F49；F276.3；F832.7文献标识码：A文章编号：1008-9713（2024）01-0067-06

中国中小企业数量庞大，是国民经济发展的重要力量。但长期以来，中小企业普遍存在融资难

的问题，不仅不利于企业的稳定运行，也制约国民经济的高质量发展。自2013年党的十八届三中

全会以来，政府大力推动普惠金融，以帮助中小企业走出融资约束困境。随着互联网技术的发展，

极其便捷化的数字普惠金融模式应运而生，为中小企业摆脱融资困境提供了机遇。数字普惠金融

借助高新技术，有效解决了融资过程中的信息不对称问题，实现了银企之间信息的透明化，并通过

提升融资效率，使资源得以优化配置。虽然数字普惠金融在缓解中小企业融资压力方面取得了一

定成果，但在相关实践中仍存在一些问题。以安徽省为例，从当地中小企业融资情况出发，深入分

析数字普惠金融模式下中小企业融资约束困境，并有针对性提出相关对策建议。

一、数字普惠金融对缓解中小企业融资约束的意义

数字普惠金融依托互联网、云计算等高新技术，为中小企业提供个性化的金融服务。创新化的金

融服务模式可降低中小企业融资门槛、提升融资服务覆盖率；数字化的金融服务模式依托在线业务平

台可实现融资效率的显著提升，并为不同地区中小企业提供平等化、优质化、高效化的融资服务。

收稿日期：2023-03-22

基金项目：安徽三联学院校级重点项目（PTZD2022023）

第一作者：张婧雅（1992-），女，安徽三联学院讲师，硕士，从事会计与金融研究。

■农业经济与现代管理栏目

沈阳农业大学学报（社会科学版）26

·68·第卷

（一）拓宽融资途径，加快金融服务改革

中小企业因规模有限，通常不具备科学的经营管理模式，一旦面临资金风险，极易出现破产等

问题。且中小企业利润不稳定，难以提供足够的抵押物，使得金融机构出于风险考量，不愿为中小

企业提供信贷服务。以安徽省为例，当地中小企业获得外部融资的主要方式是银行贷款，约占总资

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金的30%，而从其他融资渠道所获取的资金占比不足5%，单一的融资渠道限制了企业发展。而数

字普惠金融可创新服务模式，为中小企业提供多样化的融资选择。一方面，数字普惠金融打破传统

金融服务壁垒，依托众筹平台、第三方支付、金融超市等多元融资服务，拓宽数字普惠金融的覆盖范

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围，丰富中小企业获取资金渠道。同时，信息化金融服务建立起桥梁，保障资金供给端与受惠端更

好匹配，使中小企业更容易获取信贷资金。在此过程中，数字普惠金融模式通过算法处理和模型构

建，可全面完整地反映