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商业银行八大风险

商业银行八大风险

一、信用风险

1.1市场信用风险

1.1.1市场对手风险

1.1.1.1对手方违约风险

1.1.1.2对手方信用评级下降风险

1.1.2集中度风险

1.1.2.1单一大额信用风险

1.1.2.2集中度较高信用风险

1.2企业信用风险

1.2.1客户违约风险

1.2.2客户信用评级下降风险

1.3零售信用风险

1.3.1个人违约风险

1.3.2个人信用评级下降风险

二、流动性风险

2.1资金流入风险

2.1.1客户存款流失风险

2.1.2银行债券流行风险

2.2资金流出风险

2.2.1大额取款风险

2.2.2银行间拆借流出风险

2.3借款风险

2.3.1资金成本上升风险

2.3.2资金来源减少风险

三、市场风险

3.1利率风险

3.1.1利率上升风险（包括息差冲击风险）

3.1.2利率下降风险

3.2汇率风险

3.2.1外币资产负债风险

3.2.2外币兑换风险

3.3价格风险

3.3.1资产价格波动风险

3.3.2商品价格波动风险

四、操作风险

4.1人为操作风险

4.1.1内部欺诈风险

4.1.2员工疏忽或错误风险

4.2系统操作风险

4.2.1系统错误风险

4.2.2系统故障风险

4.3外部操作风险

4.3.1骗贷风险

4.3.2假币风险

五、政策风险

5.1宏观经济政策风险

5.1.1货币政策调整风险

5.1.2宏观经济形势下行风险

5.2监管政策风险

5.2.1风险监管政策变化风险

5.2.2对可支付能力的要求提高风险

六、法律合规风险

6.1法律合规风险

6.1.1合同法律效力风险

6.1.2法律监管风险

6.2反洗钱风险

6.2.1客户身份风险

6.2.2资金来源风险

七、战略风险

7.1经营策略风险

7.1.1业务拓展风险

7.1.2新产品上市风险

7.2市场发展风险

7.2.1战略市场定位风险

7.2.2经营方式调整风险

八、声誉风险

8.1信用危机风险

8.1.1丑闻风险

8.1.2品牌形象受损风险

8.2社会责任风险

8.2.1环境污染风险

8.2.2社会投资损失风险

本文档涉及附件：

附件1：信用评级及解释

附件2：担保方式及解释

附件3：市场风险评估模型

附件4：操作风险管理计划

本文所涉及的法律名词及注释：

1.可支付能力：指债务人在约定期限内按约定的条件和方式偿

还债务本息的能力。

2.反洗钱：防范和打击洗钱犯罪行为的一系列措施和制度。