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本期聚焦：普惠金融河北金融2024.09

民营银行普惠金融实践与探索

薛小飞

（中国技术经济学会投融资分会北京100010）

摘要：普惠金融是关系人民群众获得感和幸福感的民心工程，是近些年来国家推动并具体实施的重要战略工程。民

营银行依托其“小而美”的机制灵活性和技术创新性，持续创新服务模式，着力推动普惠金融积厚成势，成为赋能中小微企

业和弱势群体的重要“金融力量”。但是，民营银行普惠金融发展差异大、数字普惠金融发展呈现“两极分化”趋势，普惠的

广度和深度仍有待拓展与深化。基于此，分别从经营管理、科技创新、产品研发以及风险管理四个维度提出对策建议。

关键词：普惠金融；民营银行；数字化；“五篇大文章”

中图分类号：F832.3文献标识码：A文章编号：1006-6373(2024)09-0003-08

一、引言民营银行①作为一个特殊的群体，在推动普惠金融

2005年，联合国在“国际小额信贷年”首次提出发展、扶持小微实体产业、支持乡村振兴建设方面发

了“普惠金融”（InclusiveFinance）概念，并呼吁在全挥了重要作用。以网商银行、微众银行、金城银行等

球范围内建立普惠金融体系，联合国和世界银行等为代表的民营银行依托其“小而美”的机制灵活性和

在内的多家国际机构开始积极推动并构建普惠金技术创新性，为市场输出了诸多颇具前瞻性和引领

融体系。对中国而言，普惠金融是关系人民群众获性的普惠创新模式，成为赋能区域经济发展的重要

得感和幸福感的民心工程，是近些年来国家推动并“补位者”。但是，民营银行的普惠金融发展差异较

具体实施的重要战略工程，是做好“五篇大文章”的大，普惠金融发展呈现两极分化趋势。同时，面对其

关键一环。自2013年党的十八大正式提出“发展普他银行业金融机构的市场竞争，民营银行在构筑普

惠金融”以来，我国普惠金融发展已走过了十多年惠金融的比较优势、实现差异化突围等方面仍面临

历程，在服务科技创新、乡村振兴、中小微发展等重较大挑战。

要领域发挥了重要作用。推行普惠金融发展旨在让二、民营银行普惠金融发展环境评价

那些被排斥在金融体系之外的农村居民、低收人者（一）政策供给持续完善

以及小微企业等群体享受到应有的金融服务（李建近年来,我国多层次的普惠金融政策陆续出台，

军等，2020）；普惠金融重点面向小微企业群体和着力引导资金向中小微企业、乡村振兴等领域倾斜，

乡村金融服务的薄弱环节，对解决小微群体融资切实提升弱势群体和产业发展薄弱环节信贷资源的

难、融资贵以及化解金融排斥、改善弱势群体边缘可获得性，普惠金融服务水平和能力显著提升。2015

化问题具有重要现实意义和长远价值；同时，基于年，我国首个发展普惠金融的国家级战略规划《推进

数字技术的普惠金融对推动实现共同富裕具有重普惠金融发展规划（2016一2020年）》出台，该规划

要作用（李瑞等,2023）。普惠金融的供给者当中，分别从普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法

本文仅代表作者个人观点，与供职单位无关。

作者简介：薛小飞（1988一），男，湖北十堰人，硕士，助理研究员，供职于中国技术经济学会投融资分会。

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2024.09四河北金融本期聚焦：普惠金融

律法规和教育宣传等方面提出了系列政策措施和保惠金融数字化发展，包括民营银行在内的各大银行

不断加大科技投人力度，着力提升自身数字化能力。

障手段。2022年1月，人行宣布自1月1日起实施

普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信另一方面，数字普惠金融逐渐被纳人银行的顶层战

用贷款支持计划两项直达工具接续转换。2022年4

略规划，数字普惠金融服务全面升级。三是乡村普惠

月，原银