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普惠金融在农村地区的应用与挑战

■文/王文正

摘要：普惠金融在农村地区发挥着关键作用，可以解决资金匮乏问题并促进农村经济增长。本文通过总结普惠金

融在农村地区的重要性和具体应用，并结合分析农村地区推进普惠金融面临的挑战，提出农村地区推进普惠金融

体系建设的建议措施。通过普惠金融在农村地区的建设，可以提高农村地区的发展能力，改善农村经济发展的动

力来源。

关键词：农村地区；普惠金融；应用；挑战；措施

中图分类号：F832文献识别码：A

普惠金融的基本含义，是能有效、全方位地为社会农户经济的稳定性。普惠金融通过结合区域气候、自

所有阶层和群体服务的金融体系，以促进全体人民获得然环境的特征，研究推出适宜、科学的金融保险产品，

公平的金融服务机会，提高经济、社会发展的动力；农来有效降低农业生产的外在风险，保障农户经济的相

村地区，尤其是偏远农村地区，是普惠金融建设的重点对稳定[1]。

和难点。农村地区的普惠金融有助于促进农村地区经济二、普惠金融在农村地区的实际应用

发展、提高农民收入，进而增强社会结构稳定性，提高（一）获得金融服务

国家安全战略保障，是体现金融政治属性、金融服务人1．银行机构的可用性。普惠金融在农村地区的主要

民性的重要组成部分。农村地区普惠金融可以在很多方应用之一，就是增加银行机构的可用性。农村地区往往

面得到应用，也仍然存在一些挑战和障碍。缺乏实体银行网点，使居民难以获得基本的金融服务。

一、农村地区普惠金融的重要性为了弥补这一差距，金融机构一直在通过设立农村分行

农村地区以农业经济为主，获得金融资源的机会往和银行服务亭来扩大覆盖范围，还部署了移动银行车和

往有限，因此普惠金融的发展应用至关重要，主要体现村镇银行代理点，为偏远地区提供服务。

在以下几个方面。2．手机银行和数字金融服务。移动银行和数字金融

第一，经济发展。通过普惠金融的应用，加大金融服务彻底改变了农村地区的金融获取方式。即使在偏远

对农村地区创收活动的支持力度，例如农业、小型企业村庄，手机也越来越普及，这项技术使农村居民能够进

和微型企业，从而促进农村地区的整体经济发展升级。行各种金融交易，包括存款、取款、资金转账和账单支付。

第二，农业增长。农业不仅是农村经济的支柱产业，移动货币平台和数字钱包已成为普惠金融的流行工具，

也是国民经济的支柱产业，是国家安全战略中的基础和使农村居民能够方便、安全地进行银行活动。

关键。普惠金融为农业生产个性化、多样化和规模化提3．小额信贷机构。小额信贷机构在向农村人口提供

供资金融通与结算、信贷支持等金融工具，从而不断提普惠金融方面发挥着关键作用。小额信贷机构根据农村

高农业生产的现代化程度，为农业生产、农村经济提供借款人（包括农民、个体经营者和小企业主）的需求，

发展动力。提供小额贷款和金融服务。这些贷款帮助个人创办或扩

第三，提高收入。由于农业生产的高风险性，导致大业务、支付农业费用并改善他们的整体财务状况。

农村问题长期存在，影响农民收入状况。发展普惠金融，（二）农业农村贷款

正是提高农民收入的有效措施。1．支农贷款产品。普惠金融机构提供专门的贷款产

第四，风险缓解。农作物种植、牲畜喂养等传统农品，旨在满足农村和农业借款人的独特需求。这些产品

业，更易受到气候、自然灾害