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卓芬璐：数字普惠金融对农村经济高质量发展的影响财务·金融

数字普惠金融对农村经济高质量发展的影响

卓芬璐

（浙江海洋大学，浙江舟山316022）

[摘要]基于普惠金融理论、数字经济理论以及农村经济发展理论，分析数字普惠金融在推动农村经济高质量发

展中的实际效应。研究认为，数字普惠金融显著优化了农村产业结构，提升了金融服务效率，改善了创新创业环境，

并促进了居民收入的增长，应通过完善政策法规、加强基础设施建设和创新金融产品与服务等措施，推动数字普惠

金融发展。

[关键词]数字普惠金融；农村经济；高质量发展；金融服务效率

[中图分类号] F323[文献标识码] A

在数字化迅速普及的当代，农村地区尤其需对生态环境的影响 [2]。

要适应经济和技术的新变革。数字普惠金融提供了评价农村经济高质量发展的指标包括多个维

一种解决传统金融服务不足的有效方法，经过提高度。一是产业结构优化程度，评估农村地区产业多

农业生产效率、优化产业结构及增强经济自主能元化程度及农业向二三产业的有效衔接。二是经济

力，为农村地区带来转型的机遇。本研究通过系统增长质量，经过农村地区人均收入增长、农业产值

评估数字普惠金融工具对农村经济模式转型的具体及其在GDP中的比重来衡量。三是社会福利改善情

影响，探讨数字普惠金融在现代化农业中的实际作况，考察农村居民的教育、医疗及生活质量提升情

用，以期为实现乡村振兴战略提供支持。况。四是技术进步与创新能力，观察新技术在农业

及农村经济活动中的应用和普及程度。五是环境可

1 数字普惠金融与农村经济高质量发展的相关理

持续性，评估农村地区发展活动对生态环境的影响

论概述

及其可持续性。

1.1 数字普惠金融的定义与特征1.3 相关理论基础

数字普惠金融是指利用数字技术提供广泛、便1.3.1 普惠金融理论普惠金融理论强调提供广

捷、低成本的金融服务，尤其是向传统银行体系无法泛、平等的金融服务来实现经济的包容性增长，特

覆盖的农村和低收入群体提供金融产品和服务。这别是为那些传统金融体系服务不到的群体。《推进

一概念的核心在于利用数字化手段，打破地理和社普惠金融发展规划（2016—2020年）》定义普惠金

会经济壁垒，实现金融服务的普及化和平等化 [1]。融为“立足机会平等要求和商业可持续原则，以可

在特征方面，数字普惠金融具备几个显著的负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体

特点。第一，高覆盖性。数字普惠金融利用移动支提供适当、有效的金融服务”。此理论在农村经济

付、互联网银行等工具，能够覆盖广泛的地理区发展中尤为关键，能够经过创新金融产品和服务，

域，包括偏远农村地区。第二，低成本性。数字化满足农村地区多样化的金融需求，支持农业现代化

操作减少了传统银行业务的物理网点和人工成本，与农村产业结构的优化。普惠金融理论在“三农”

让小额贷款和其他金融服务的提供更加经济。第工作上的应用，促进了农村地区金融资源的有效配

三，易获得性。简化的用户界面和操作流程让即使置，还有助于提高农民的金融素养和经济参与度。

是教育水平较低的用户也能轻松接入和使用金融服根据《中共中央 国务院关于做好2023年全面推进

务。第四，实时性。数字普惠金融经过即时数据处乡村振兴重点工作的意见》，要“加快建设农业强

理和交易确认，提高了金融交易的效率和用户的满国，建设宜居宜业和美乡村”，其中包括通过普惠

意度。金融扩大农村金融服务的覆盖度和深度 [3]。这反映

1.2 农村经济高质量发展的内涵与评价指标了普惠金融理论对于推动农村经济高质量发展的重

农村经济高