中小企业融资知蚀葱露简介.pptVIP

对中小企业的贷款品种主要商业银行面向中小企业的特色贷款品种农村信用社中小企业信用联盟是由各县级联社牵头，以行业协会（商会）、专业市场等平台组织为依托或由有影响力和号召力的企业参与，按照行业、区域或上下游关系筛选辖内符合国家产业和信贷政策、经营状况良好、财务制度健全、信用程度高、有较好发展前景的中小企业，按照“平等、自愿、诚信、风险共担”的原则自愿组成的自律性互助组织。农信社为中小企业信用联盟会员提供流动资金贷款、银行承兑汇票、票据贴现等多种信贷业务。三、中小企业间接和直接融资三、中小企业间接和直接融资5、其他融资方式除普通贷款以外，综合全市各银行业金融机构对中小企业提供的其他融资产品，主要有银行承兑汇票、商业承兑汇票、票据贴现、信用证、保函等。银行承兑汇票商业承兑汇票票据贴现信用证银行保函综合来看，银行对企业办理上述融资产品所需具备的关键性要素要求相同案例：交通银行：对企业贴现、承兑、信用证的受理条件。兴业银行：企业贴现的达标条件及办理流程。01040203交通银行：银行承兑汇票贴现授信对象：银行承兑汇票的合法持有人。期限及利率：贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止(到期日遇节假日顺延，但应加计计息天数)。贴现利率依照中国人民银行颁布的有关利率执行，但不低于中国人民银行再贴现利率。受理条件：须是在当地登记注册的法人或其它经济组织，不能是个人和单位内设部门；持有中国人民银行核发的有效贷款卡；在本行开立结算存款账户；与受票人之间具有真实合法的商品交易或劳务关系；提供与受票人之间交易的合同原件及复印件。三、中小企业间接和直接融资受理条件：须是在当地登记注册的法人或其他经济组织，不能是个人和单位的内设部门；持有人民银行核发的有效贷款卡(号)；在该行开立结算存款账户，并经常发生结算往来，现金流充足，具有较强的支付能力；与受票人之间具有真实合法的商品交易或劳务关系；提供与受票人之间交易的合同原件及复印件。04期限：银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。（电子银行承兑汇票最长期限不超过1年）03交通银行：银行承兑汇票01授信对象：在该行开立基本账户或一般结算账户并依法从事经营活动的法人及其他组织（房地产企业除外）。02三、中小企业间接和直接融资交通银行：信用证类业务1进口信用证2对象：适用一般短期流动资金贷款外，具有进口经营权的法人。3期限、费率：期限按当年总行法律部下发的进口信用证单笔开证审批权限授权书中的授权期限执行，超过授权权限的期限需逐级报审。费率在总行规定的范围内，结合当地同业市场情况，本着风险收益最优化原则合理确定。4受理条件：经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，持有企(事)业法人(营业)执照、生产经营许可证、贷款卡；有符合规定比例的资本金；独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财产或权利作为抵押或质押。符合该行信用贷款规定的借款人，经该行审批同意后可免除担保；在该行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受该行信贷和结算监督；申请外汇贷款的企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。5三、中小企业间接和直接融资国内信用证业务授信对象：授信对象为开证申请人，申请人应具备企业法人资格，不具备法人资格的企业法人分支机构应取得法人授权。期限：开证额度期限原则上不超过一年，信用证有效期自开立日起最长不得超过6个月。123受理条件：适用一般短期流动资金贷款的条件外，还应具备：具有真实、合法的商品交易活动，作为买方无不良信用记录，无任何不合理拖欠的商业债务；受益人应与开证申请人之间存在真实、合法的商品交易，并在委托收款行或议付行开立存款账户。4三、中小企业间接和直接融资三、中小企业间接和直接融资兴业银行：贴现业务（一）贴现业务应具备的达标条件1、申请办理买方付息贴现业务的客户应符合以下条件：（1）买方和卖方信誉良好，无不良记录；（2）买卖双方必须有真实合法的商品或劳务交易，能提供与商业汇票相符的、真实的交易合同和增值税发票；（3）买卖双方必须在本行开立存款账户，买方账户上存有足额的应付贴现利息所需资金；（4）本行要求满足的其他条件。2、可用于办理买方付息票据贴现业务的商业汇票应符合以下条件：（1）商业汇票真实、合法，无“不得转让”等限制性条件；（2）银行承兑汇票的承兑行须为本行认定的“低风险银行”；（3）商业承兑汇票的承兑人（买方）拥有本行核定的商票保贴授信额度。中小企业融资知识简介中国人民银行济宁市中心支行2011年9月