数字人民币在普惠金融场景中的应用研究.pdf

加速科技金融普惠金融积厚成势·

女字人民币在普场景中的应用研究

上海大学上海科技金融研究所陆岷峰

摘要：普惠金融作为金融“五篇大文章”之一，不仅有助于提高金融包容性、促进经济发展和社会公平，

还能增强金融稳定性、推动可持续发展，为建设金融强国贡献重要力量。本文探讨数字人民币在普惠金融场景

中的应用意义及潜在影响，介绍普惠金融内涵，详细探讨当前发展普惠金融面临的困难，提出如何通过数字人

民币赋能来解决问题，为进一步探讨数字人民币在普惠金融领域的应用提供重要参考。

关键词：数字人民币；普惠金融；应用意义；解决途径

中图分类号：F832.35文献标识码：A文章编号：2097-230X（2024）02-0024-04

D01:10.16678/j.cnki.42-1864/f.2024.02.005

随着数字经济的快速发展，数字货币作为一为普惠金融事业注入新动力，实现金融服务的升

种全新的支付手段正逐渐受到广泛关注。数字人级，助力金融包容性的提升。

民币作为中国央行数字货币的代表，具有重要的（一）普惠金融内涵

意义和潜力，尤其在普惠金融领域的应用更是备1.普惠金融的定义和目标。普惠金融是指通过

受瞩目。本文旨在探讨数字人民币在普惠金融领创新金融产品和服务，让更多人获得金融服务，包

域的应用意义。数字人民币作为一种电子支付工括提高金融包容性和降低金融服务门槛，旨在促进

具，具有便捷、安全、高效的特点，逐渐成为推社会经济的可持续发展。其目标包括扩大金融服务

动金融普惠性发展的有力工具，为金融普惠性的的覆盖面，使更多人能够获得金融服务，特别是针

提升和金融服务的改善带来全新的机遇和挑战。对贫困地区和小微企业提供小额贷款，以促进经济

发展和社会公平。当然普惠金融的具体口径随着社

一、普惠金融内涵及数字人民币在普惠金融

会经济的发展也在不断变化，如我国关于普惠贷款

中的作用

的人行口径就变动过三次，从500万以下到1000

普惠金融旨在让更多人获得金融服务，提升万以下，再到如今2000万以下。所以普惠金融的

金融包容性。数字人民币在其中发挥双重作用，内容随着时间、管理等因素的变化会有所不同。这

提升金融服务效率和便捷性，提升金融包容性和些具体内容也为数字人民币发挥作用提供了具体的

普惠性。数字人民币的推广将推动金融科技创新，场景（见表1)。

表1我国普惠金融包括的具体内容情况表

内容具体内容表述

数字金融服务利用数字技术提供金融服务，包括数字支付、数字银行、数字贷款等，提高金融服务的普及性和便捷性

单户授信小于1000万元的小微型企业贷款个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消

普惠贷款

费贷款、创业担保贷款和助学贷款

金融教育提供金融知识和技能培训，提高公众的金融素养和理财能力，增强金融包容性，推动金融服务的普及和发展

收稿日期：2024年04月08日

24农银学利2024年第2期

加速科技金融普惠金融积厚成势

我国普惠金融包括的具体内容情况表（续）

表1手

内容具体内容表述

社会保障提供社会保障服务，包括养老金、医疗保险、失业保险等，保障人民的基本生活，提高社会稳定和公平

农村金融服务面