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中文科技期刊数据库（全文版）经济管理

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普惠金融背景下商业银行小微信贷业务分析

崔秋征

北京农村商业银行股份有限公司，北京101111

摘要：普惠金融不仅是全面建成小康社会中的关键要求，同时也是实现金融产业可持续发展和经济发展转型升级

的重要举措，更对于社会的公平和谐有着积极的促进作用。小微信贷业务作为支持普惠金融政策的重要举措之一，

通过开展该业务，能够为小微企业、个体户等的发展提供有效帮助，促进社会经济发展。所以在现阶段商业银行

发展中需要积极探讨和实践小微信贷业务的开展策略，积极响应普惠金融政策。

关键词：商业银行；小微信贷业务；开展策略

中图分类号：F832

0引言作为市场经济组成中的重要部分，与国民经济的发展，

社会的繁荣密切相关，为了刺激市场经济发展，满足

在普惠金融中，小微信贷业务作为极其关键的环

小微企业、个体工商户等在发展中的资金需求，商业

节之一，它不仅体现了银行的服务社会，担当社会责

银行纷纷推出针对这类客户的小微信贷产品，衍生了

任的职能，更有效推动了普惠金融策略的实施。小微

多种小微信贷业务服务项目。

信贷业务以其灵活性、普遍性、实惠性便捷性等特点

为众多小微企业和个体工商户提供了及时有效的资金2商业银行小微信贷业务的模式和主要种类

支持，解决了其生产经营中的资金困境，有力地促进2.1商业银行小微信贷业务的模式

了市场经济的繁荣和活跃。同时随着小微信贷业务的现阶段商业银行的互联网小微信贷模式主要是产

不断发展，银行的业务领域也在不断扩大，客户群体品在线上展示，而营销则依赖线下网点。网点的触达

也在不断增多，有效促进了银行竞争盈利和经济效益能力在很大程度上决定了产品的服务范围，然而这种

的提升。因此在现阶段商业银行发展中需要积极探讨模式的挑战在于小微企业数量众多，单纯依靠银行网

小微信贷业务的开展策略和措施，在实现自身可持续点经理的推广难以全面覆盖。同时在准入门槛和贷款

发展的同时为普惠金融目标的实现作出贡献。条件方面，有相当一部分商业银行仍采用的是线下审

1普惠金融背景下商业银行小微信贷业务的批的方式，准入门槛相对较高，比如对于企业的成立

现状年限，这就可能给许多小微企业的贷款增加了较大难

[1]

度。同时，在当下有相当一部分银行的互联网信贷模

近年来，国内小微企业信贷业务发展迅猛，贷款

式大多为一年期的流动资金贷款，所以有许多企业在

规模持续增长，整体发展势态极其良好。比如网商银

贷款到期后需要先结清贷款再重新申请，这就会增加

行作为民营银行的代表，在2022年资产规模达到了

交易成本，提高小微企业的经济负担。

4411亿元，贷款增长近30%，这在一定程度上反映了

2.2商业银行小微信贷业务的主要产品种类

小微信贷业务的快速增长。尤其在现阶段政府对于小

微企业的政