保险公司风险排查实施细则.doc

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风险排查工作实施细则

第一条为贯彻落实保监会《关于印发人身保险公司风险排查管理规定的通知》（保监寿险〔2013〕48号），建立风险排查长效工作机制，提高公司风险防范能力，结合公司实际情况，制定本实施细则。

第二条工作目标。旨在建立风险排查长效工作机制，将风险排查工作作为常规性工作，对各业务环节、各业务领域、各层级分支机构进行严格细致的排查，及时发现重大风险隐患，采取有效措施和处置措施，防止风险蔓延，促进公司持续健康发展。

第三条组织领导。各级机构应根据自身情况成立风险排查工作领导小组。

总公司成立风险排查工作领导小组，组长由公司纪委书记郭东旭担任，成员由总公司各部门主要负责人组成。

总公司风险排查工作牵头部门为法律合规部/风险管理部，负责组织开展每年度的全面风险排查工作，并及时向监管机构、公司领导报告风险排查情况。

退保风险和满期给付风险排查工作由防范化解退保风险和满期给付风险领导小组办公室（银行保险部）牵头开展，负责定期向监管机构、公司领导报告退保风险和满期给付风险排查情况。

专项风险排查工作由总公司相关职能部门牵头开展，负责组织本渠道、本职能板块的财务、业务、人员管理等方面的专项风险排查，并及时向监管机构、公司领导报告风险排查情况。

各分公司要成立风险排查工作领导小组，确定责任部门和排查工作联络人，将风险排查工作层层分解，逐级落实，分工明确，责任到人。

第四条排查原则。各级机构要按照监管要求、规范性文件及公司有关规章制度开展风险排查工作，同时遵循以下基本排查原则：

（一）系统性原则。各级机构要制定全面系统的风险排查方案，有组织、有计划地开展风险排查工作。

（二）全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全面有效。

（三）及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。

（四）持续优化原则。风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各类潜在风险隐患，促进公司稳健经营。

第五条排查内容。风险排查应包括但不限于以下内容：

（一）保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查，特别是要排查内部工作人员或销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。

1.挪用客户保费；

2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗;

3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；

4.私自将客户保单退保获取退保金；

5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金；

6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；

7.挪用、非法占有公司营运资金;

8.以公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；

9.投保人利用保险进行洗钱，或公司员工、销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。

（二）财务管理风险。重点排查因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。

1.未严格执行收付费管理制度，现金收费、大额转账未采取有效手段对客户身份及交费账户进行识别；

2.销售从业人员或公司员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡；

3.基层机构和业务人员私设“小金库”；

4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费；

5.管理人员侵占佣金及手续费；

6.编造假赔案、假业务套取公司资金、费用；

7.虚列业务及管理费套取费用；

8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。

（三）业务管理风险。分公司重点排查销售活动中因销售行为不规范可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患，特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原因，可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。

1.私自将客户保单转保为其他险种；

2.销售从业人员及保险代理机构不具备销售资格；

3.销售过程中存在夸大保险责任或保险产品收益，对保险产品的不确定利益承诺保证收益，将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售，隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项等销售误导行为；

4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸大等误导性表述,对销售从业人员的岗前培训不符合监管要求；

5.销售从业人员或代理机构擅自设计、修改、印制宣传资料，擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息；

6.未对合同期限超过一年的个人新单业务进行100%回访；

7.回访品质控制不到位，回访过程未对投保人进行身份识别，或因回访语速过快