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普惠金融对农民收入结构的影响研究

王科云

（西藏大学经济与管理学院，西藏拉萨850000）

摘要：农村普惠金融是我国金融体系的重要组成部分，也是影响农民收入水平的重要因素。普惠金融的拓展性

应用可以增加农民收入，提高农村经济发展水平。因此，为了增加农民收入，优化农民收入结构，促使乡村振

兴战略目标实现，相关单位需要提高对普惠金融的重视程度，逐步提升农村普惠金融服务能力和水平，切实实

现农村金融与三农的共赢发展。以西藏为例，围绕普惠金融对农民收入结构的影响进行分析，并提出具有可行

性的建议与措施，以充分发挥普惠金融在农民收入结构优化、增收方面的作用，为乡村振兴战略目标的实现奠

定良好的基础。

关键词：普惠金融；农民收入结构；影响研究；西藏

0引言的降低，金融服务的普惠性日益彰显。普惠金融可

农民收入问题是“三农”问题的核心。当前，我以通过对接客户具体需求的方式来创新营销方式，

国农村居民消费存在结构性问题，而普惠金融的高提供适合农民的金融产品，以拓宽农民收入渠道，

速发展为农村弱势群体提供了更加安全有效的金融改善农民收入结构。

服务，同时对农民收入水平提高产生了重要的推动第三，提高农民金融服务可及性。金融服务存

作用，增加了农民的收入。其既为乡村振兴战略的在排斥效应，受社会地位、收入水平、身体状况、信

实施提供了新型途径，也为农村地区发展创建了良息收集能力等因素的影响，只有部分群体可以获得

好的条件。基于此，本文围绕普惠金融对农民收入所需的金融服务。金融排斥包括以下四个方面。一

结构的影响进行分析，并提出具有可行性的应对措是地理排斥。金融机构网点覆盖面小，难以构建覆

施，以进一步发挥普惠金融的作用，助力乡村振兴。盖全区的金融网络体系。二是条件排斥。金融机构

1普惠金融对农民收入结构的影响发放贷款的条件较为严格，需要农民具有一定的抵

1.1直接影响押、资信档案等条件，但是当前西藏地区农民的信

第一，提高农民收入总体水平。农民收入与农用体系还不完善，难以为农民的信誉度、还款能力

村经济发展水平息息相关，这是由于经济社会的发提供有效性证明。三是营销排斥。农村金融机构的

展有利于提高农民就业率，进而增加农民收入。普数量不足，从业人员较少，金融产品较为单一，缺乏

惠金融的普及应用可以促进农村经济高效发展，为合理有效的营销。四是自我排斥。农民普遍受教育

农民提供更多就业岗位，降低失业率，促进农民收程度较低，自身经历不足，难以获得充足的信息资

入增加，助力乡村振兴。源，因此对金融知识不了解，缺乏获取金融服务的

第二，拓宽农民收入渠道。大力发展普惠金融意识，这也导致农村对金融需求不足。

有利于进一步激活现有金融市场，创新金融产品，1.2间接影响

加快资金流通，优化资源配置。近年来，随着现代化普惠金融除了可以从提高农民收入水平、拓展

科学技术、大数据技术的优化应用，数字普惠金融农民收入渠道、提升农民金融服务可及性等方面入

日益显现出优势。同时，随着金融服务成本和门槛手直接对农民消费结构产生影响，还可以从基础设

基金项目：西藏大学国家级大学生创新创业训练计划项目人文社科一般项目“普惠