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银行业务流程风险控制手册

TOC\o1-2\h\u20327第一章风险控制概述 2

215011.1银行业务风险定义 2

30623第三章贷款业务风险控制 3

302691.1.1贷前调查 3

12201.1.2贷前审查 4

95331.1.3贷中监管 4

240901.1.4贷后管理 5

10581第四章存款业务风险控制 5

225531.1.5存款业务概述 5

11841.1.6存款业务操作流程 5

220221.1.7合规风险防范 6

62921.1.8操作风险防范 6

147491.1.9信用风险防范 6

137171.1.10流动性风险防范 6

63721.1.11洗钱风险防范 6

194531.1.12信息安全风险防范 7

13202第六章信用业务风险控制 7

292831.1.13信用评级 7

114411.1.14信用审查 7

212961.1.15信用风险监测 8

292931.1.16信用风险预警 8

25534第七章资产管理业务风险控制 9

197481.1.17资产管理概述 9

65521.1.18资产管理流程概述 9

61991.1.19资产管理流程具体操作 9

139751.1.20信用风险防范 10

312811.1.21市场风险防范 10

191731.1.22操作风险防范 10

243711.1.23流动性风险防范 10

17464第八章负债业务风险控制 10

204331.1.24负债业务概述 10

234851.1.25负债业务操作流程 10

204171.1.26存款业务风险防范 11

1431.1.27借款业务风险防范 11

28211.1.28发行债券业务风险防范 12

2734第九章电子银行业务风险控制 12

34581.1.29概述 12

89061.1.30客户身份认证 12

246001.1.31业务办理 12

280081.1.32交易监控 12

327011.1.33信息反馈 13

153971.1.34风险类型 13

15731.1.35风险防范措施 13

24105第十章内部控制与合规 13

227851.1.36内部控制体系概述 14

125441.1.37内部环境 14

71301.1.38风险评估 14

239281.1.39控制活动 14

169081.1.40信息和沟通 14

184851.1.41监督 14

188111.1.42合规管理概述 14

153821.1.43合规文化建设 15

112441.1.44合规组织架构 15

175761.1.45合规制度建设 15

174501.1.46合规培训 15

84981.1.47风险控制 15

第一章风险控制概述

1.1银行业务风险定义

银行业务风险是指银行在开展各类业务过程中，可能面临的不确定性因素，这些因素可能导致银行遭受损失或业务运行受到干扰。银行业务风险包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险等。具体而言：

（1）市场风险：指由于市场利率、汇率、股价等金融变量波动，导致银行资产价值下降或负债成本上升的风险。

（2）信用风险：指借款人或交易对手因各种原因无法履行合同义务，导致银行资产损失的风险。

（3）操作风险：指由于内部流程、人员操作失误或系统故障等原因，导致银行业务运行中断或损失的风险。

（4）合规风险：指银行在业务开展过程中，违反法律法规、监管要求或行业标准，可能遭受法律制裁、声誉损失或经济处罚的风险。

（5）流动性风险：指银行无法在规定时间内以合理成本获取或偿还资金，导致业务运行受阻或资产价值下降的风险。

第二节风险控制的重要性

风险控制是银行业务流程的核心环节，对于银行的稳健经营和可持续发展具有重要意义。以下是风险控制重要性的几个方面：

（1）维护银行资产安全：通过风险控制，银行可以及时发觉和防范潜在风险，保障资产安全，避免重大损失。

（2）保障客户权益：风险控制有助于保证银行业务合规、稳健开展，从而维护客户利益，提升客户满意度。

（3）提高银行盈利能力：合理控制风险，可以有效降低不良贷款率、提高资产质量，进而提升银行盈利能力。

（4）促进银行业务创新：风险控制为银行业务创新提供保障，使银行能够在