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家庭理财规划报告书

前言

尊敬的王先生：

您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地

决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财

务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算

出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利

于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信

原则原则提供服务，提供服务，注重注重稳健稳健为先、合理规划为先、合理规划，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家

庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期

联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。

请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生

活，让富足永远与您相伴。

城东支行理财经理朱凯莉

2012年10月9日

目录

第一部分客户基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

第二部分家庭情况分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

3、理财目标

4、风险评估

第三部分理财规划的制定

1、家庭财务安全规划

2、女儿大学教育金规划

3、赡养双亲规划

4、购房规划

5、购车规划

6、创业基金规划

7、投资规划

第四部分风险评估

第五部分理财规划方案实施及监控

1、理财规划方案实施

2、理财规划方案监控

第六部分归纳总结

第一部分家庭基本情况

家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖

金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，

学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80

平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一

套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平

方米元，现有平方米、平方米、平方米种户型。近两年看到公司其他

20001201401803

技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到

即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工

作与生活的双重压力。

一、家庭成员资料

家庭成员

姓名

年龄

职业

父亲

您

38岁

公司中层

母亲

王太太

38岁

公司会计

女儿

15岁

初三学生

双方父母

二、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）

资产

负债

现金及活期存款

信用卡贷款余额

无

预付保险费

消费贷款余额

无

定期存款

10

汽车贷款余额

无

债券

房屋贷款余额

无

债券基金

其他

无

股票及股票基金

15

汽车及家电

房地产投资

自用房地产

16

资产总计（）

1

41

负债总计（）

2

净资产（）（）

1-2

41

三、年度家庭收支表