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2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
第一部分单选题(500题)
1、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
【答案】：B
2、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担
B.由商业银行承担，客户承担连带责任
C.完全由客户承担
D.由客户承担，商业银行承担连带责任
【答案】：A
3、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。
A.物业经营
B.租赁、经营
C.租售
D.管理、处分和收益
【答案】：D
4、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。
A.FV=PV×（1+r）
B.PV=FV／（1+r）
C.FV=PV×（1+r）t
D.PV=FV／（1+r）t
【答案】：C
5、下列属于夫妻一方财产的是（）。
A.婚姻存续期间的工资、奖金
B.婚姻存续期间的知识产权的收益
C.一方专用的生活用品
D.婚姻存续期间的生产经营收益
【答案】：C
6、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.子女教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.本人教育规划
【答案】：A
7、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具
【答案】：B
8、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较
【答案】：C
9、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。
A.54000
B.100000
C.50000
D.33333
【答案】：D
10、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24
【答案】：D
11、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）
A.家庭各类利润额度
B.家庭各类资产额度
C.家庭各类负债额度
D.家庭储蓄额度
【答案】：A
12、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。
A.40％
B.50％
C.60％
D.80％
【答案】：C
13、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）
A.了解原则
B.连续性原则
C.目标明确原则
D.诚信原则
【答案】：C
14、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权
【答案】：D
15、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％
【答案】：C
16、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
【答案】：B
17、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性
【答案】：C
18、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期内
D.期中
【答案】：B
19、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。
A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品
【答案】：C
20、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
【答案】：A
21、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。
A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（4）
C.（2）（3）（4）
D.（1）（
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