金融消费者权益保护手册.docVIP

重庆市金融消费者权益保护

知识宣传手册

一、金融消费者享有的权利

〔一〕什么是金融消费者？

金融消费者，是指在金融机构购置金融产品、接受金融效劳的自然人。无论您是到银行办理存款贷款，还是购置理财产品，或者是在保险公司购置保险，您都是受保护的金融消费者。

〔二〕金融消费者享有哪些权利？

1、【知情权】金融消费者享有知悉其购置的金融产品或者接受的金融效劳的真实情况的权利。

金融消费者有权根据金融产品或者金融效劳的不同情况，要求金融机构及其工作人员提供金融产品的价格标准和依据、计息罚息政策、运作方式、风险程度，或者金融效劳的工程、内容、收费标准和依据等信息。

金融消费者有权要求金融机构及其工作人员对出售金融产品或者提供金融效劳的合同条款等相关情况进行解释说明。

2、【公平交易权】金融消费者在购置金融产品或者接受金融效劳时，有获得时机均等、收费合理等公平交易的权利。

3、【自由选择权】金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融效劳的权利。金融机构不得强行搭售其他产品。

案例：由于房贷收紧，全国各地媒体频繁爆出银行在办理房屋按揭贷款业务时，很多客户被强制要求办理信用卡、网上银行、银行和短信提醒等业务的新闻，甚至有局部银行强制要求客户存入定期存款、购置理财产品或保险。这些强制搭售的行为都属于侵犯消费者自由选择权的行为。

〔案例来源：重庆3.15消费维权网，:///News/View.aspx?ID=12311〕

4、【平安权】金融消费者享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。

5、【求偿权】在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。

6、【受教育权】金融消费者有权接受关于金融产品的种类、特征以及权益受到侵害时如何救济等方面知识的教育。

7、【受尊重权】金融消费者享有人格尊严、民族风俗习惯受到尊重的权利。

8、【金融隐私权】金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。

金融消费者在购置金融产品或者接受金融效劳时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。

案例：网友李女士最近遭遇一件烦心事，自己7月6日办了张某银行卡，在开户资料上填写了身份号码、号码等信息。从7月13日起，李女士就不断地收到各种诸如“异地消费”、“欠费”等骚扰短信，李女生称这些信息都与该银行有关。最戏剧性地是，7月19日，李女士还接到了一位自称是某地公安分局的警官打来，称李女士的该银行卡被毒贩利用洗黑钱，账户上多出了300多万元。中提到的银行卡、身份证号等与李女士的信息恰好完全吻合。

〔三〕金融机构应当履行哪些义务？

1、金融机构和金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背法律、法规、规章的规定。金融机构不得单方变更合同义务。

2、金融机构在提供金融产品或金融效劳时，应公平合理地安排双方的权利义务，不得设置违反公平原那么的交易条件，损害消费者权益。

3、金融机构在收集、保存、使用消费者个人金融信息时，应当严格遵守有关规定，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，确保信息平安，防止信息被泄露和滥用，不得侵犯个人隐私。

案例：2010年8月，花旗等6香港银行均证实曾将局部将客户个人资料，包括姓名、身份证号码、联络方式及地址等转移至第三方〔如保险公司等〕用作推广。由于事件曝光和公众关注，各涉及银行已经停止了该业务。发卡银行对持卡人的资信资料负有必威体育官网网址的责任，在没有征得客户同意的情况下，擅自将客户信息透露给第三方用于盈利，银行方面应该承当违约责任。

〔案例来源：新浪网，〕

4、金融机构必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的金融产品或者金融效劳，向金融消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保金融消费者在购置金融产品或者接受金融效劳前晓并理解相关风险。

5、金融机构对金融消费者购置金融产品或者接受金融效劳的申请，应当在规定时间内办理；拒绝金融消费者有关申请的，应当及时告知申请人，并向其说明理由。

6、金融机构提供金融产品或者金融效劳，应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者效劳单据。

二、消费者进行金融消费时应当注意的问题

〔一〕全面了解将要进行的交易的相关信息，充分了解风险，仔细分析该产品相关的各种因素。如果可能的话，比照多家金融机构的类似产品，获得充分的信息，加以比拟，从而做出决定。不要相信无风险，高收益的产品，投资的一项根本的准那么是“没有免费的午餐。”当理财师建议您投资基金、保险或给您制定理财方案时，如果您只听到了好处，那么您没有获得全面的观点。询问理财师在什么情况下投资表现将符合预期。结合自身实际情况进行分析，适合他人的产品不见得一定适合您。如果您认为自