大数据背景下Y公司小额贷款风险管理研究.pdfVIP

摘要

2008年政府出台小额贷款公司试点指导意见后，小额贷款公司在全国快速

发展。2014年李克强总理提出的“大众创业，万众创新”，让更多人加入小额贷

款的创业大军中。小额贷款有着贷款金额小、数量大的特点，相应就会造成人力

成本高，风控质量差，效率低下的现象。加上政策影响，我国小额贷款最近几年

的发展出现萎靡。目前我国小额贷款风险控制主要还是依靠人工风险控制，信息

技术仅作为辅助手段。在这个大数据高速发展的时代，如何利用大数据进行小额

贷款风险控制，提高贷款效率的同时降低违约率就显得非常重要。

本文以Y小贷公司为例，结合国内外关于小额贷款的风险管理研究，对小额

贷款进行风险管理分析。首先，本文从贷前风险审查、贷中风险管理、贷后风险

监控三个维度分析了目前Y小贷公司存在的风险管理问题，同时结合文献总结出

五个风险管理影响因素：公司战略、信用风险管控、内部管理、技术风险和外部

环境问题，并对风险产生的原因进行了详细分析。然后，结合文献研究和调查结

果，采用调查问卷的方式进行数据收集，继而通过工具SPSS25.0和AMOS26.0，

运用结构方程模型对小额贷款风险影响因素进行实证分析，并找出各因素之间

的影响效应。实证分析过程中，先后对数据进行信度、效度分析和探索性因子分

析，并对模型假设进行了详细分析。研究发现：技术风险、信用风险管控和内部

管理对风险管理有正向影响；公司战略对内部管理、信用风险管控和技术风险都

有正向影响；内部管理对信用风险管控有正向影响；外部环境对信用风险管控也

有正向影响。最后，本文根据实证结果，提出在信息化时代，如何利用大数据进

行风险管理优化，并提出相应的改进建议，以期提高小额贷款的贷款效率，同时

降低违约率。

关键词：大数据；小额贷款；影响因素；结构方程模型

Abstract

Afterthegovernmentissuedguidanceonpilotprojectsforsmallloancompanies

in2008,smallloancompaniesdevelopedrapidlynationwide.In2014,PremierLi

Keqiangproposedmassentrepreneurshipandinnovationtoencouragemorepeople

tojointheentrepreneurialarmyofsmallloans.Smallloanshavethecharacteristicsof

smallloanamountsandlargequantities,whichcanleadtohighlaborcosts,poorrisk

controlquality,andlowefficiency.Withtheinfluenceofpolicies,thedevelopmentof

smallloansinChinahasbeensluggishinrecentyears.Atpresent,theriskcontrolof

smallloansinChinamainlyreliesonmanualriskcontrol,andinformationtechnology

isonlyusedasanauxiliarymeans.Inthiseraofrapiddevelopmentofbigdata,itis

veryimportanttoutilizebigdataforsmallloanriskcontrol,improveloanefficiency,

andreducedefaultrates.

ThisarticletakesYSmallLoanCompanyasanexampleandcombinesdomestic

andforeignresearchonriskmanagementofsmallloanstoconductriskmanagement

analysisonsmallloans.Firstly,thi