金融理财毕业设计开题报告.docVIP

毕业论文(设计)开题报告

题目王先生家庭综合理财规划

学生姓名

邱晓妍

学号

111513217

系部

金融系

专业

金融学〔金融理财〕

班级

1115132

指导教师

郑桂平

职称

副教授

广东金融学院教务处制

开题报告填写要求

1.开题报告〔含“文献综述”〕作为毕业论文〔设计〕辩论委员会对学生辩论资格审查的依据材料之一。此报告应在指导教师指导下，由学生在毕业论文〔设计〕工作前期完成，经指导教师签署意见及所在专业审查后生效；

2.开题报告内容必须按教务处统一设计的电子文档标准格式〔可从教务处网页上下载〕单面打印，不允许打印在其它纸上后剪贴，完成后应及时交给指导教师签署意见；

3.“文献综述”应按论文的格式成文，并直接打印在本开题报告第一栏目内，其中文献综述的参考文献应不少于15篇。

4.有关年月日等日期的填写，应当按照国标GB/T7408—94《数据元和交换格式、信息交换、日期和时间表示法》规定的要求，一律用阿拉伯数字书写。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。

毕业论文〔设计〕开题报告

1．结合毕业论文〔设计〕课题情况，根据所查阅的文献资料，撰写文献综述(包括目前同类课题在国内外的研究状况、开展趋势以及对本人研究课题的启发)：

毕业设计的背景和意义

随着我国经济的开展，一方面金融市场日益活泼，金融产品不断创新，投资方式多样化；另一方面人们的生活质量不断地提高，富裕人群基数增加，思想观念有所改变，在可支配的收入不断增长的情况下，更愿意追求更高层次的生活目标。在这种情况下，人们为了在整个生命周期过程中，实现自身追求的生活状态，提前享受生活，开始关注自身的财务状况，理财的意识不断加深，希望能够寻求到使得家庭资产保值增值的好方法，以期实现家庭财务的自由、自主、自在。

有句话说“你不理财，财不理你”。越是穷人就更加需要理财，把有限的资金充分的利用到达资产的增值。然而理财规划是一项专业性活动，因此专业理财人员应运而生。

家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产，对家庭收入、资产、负债等数据的根底上进行分析管理，依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况，综合理财目标，运用各种相关理财工具进行合理规划。实现家庭资产的保值和增值，提高家庭的生活质量。而理财规划的目的在于使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终身财物平安和财务自由的目标。同时，通过对家庭理财规划，以及多方面的研究，可提升自己的专业理财能力。不仅对他人，也为自己理财提升了更大的空间。增加财富的积累，创造幸福的生活。?

理财规划是一个平复财务需求的综合过程，而今天所做的家庭理财规划主要有子女教育规划、保险规划以及退休养老规划，尽力是使客户的资产实现增值，从而实现其财务上的自由、自主、自在。

客户背景资料

〔一〕家庭成员

王先生家住广东省广州市，是典型的正处于成长期的三口之家。王先生本人现年40岁，大学本科学历，现任广州恒大足球俱乐部技术副总监，税后年收入约为350,000元；妻子幽谷现年35岁，大学专科学历，现任恒大音乐主管，税后年收入约为100,000元。夫妻两人目前工作稳定，事业正处于成熟期。其子王小锤，今年10岁，在广州上小学五年级，成绩优异。王先生夫妻双方父母在外地，由其兄弟姐妹共同赡养。

〔二〕财务状况

王先生目前居住房屋面积约为130平方米，地处广州市金沙洲，恒大金碧天下小区，交通便利，价值约20,000元/平方米，该处住处早已完成房贷。通过商业性住房贷款，王先生现有一个价值360万元的住房投资工程，至今有110万元房贷仍未支付。除了房产投资外，还有少些的短期投资工程，但房屋出租主要的理财收入。夫妻双方均买了社保。

王先生家庭的总资产是7,000，000元，总负债1,100,000元，净资产是5,900,000元。负债主要是长期负债，主要是商业性住房贷款1,100,000元，每月需要等额本息还款8,234元。资产类中自用资产方面包括自用住房和汽车，均已完成贷款。金融资产方面，流动性资产是现金和活期存款共170，000元以及夫妻双方的社保账户余额共150,000元，王先生已完成10年缴费共计缴费100，000元，王太太完成5年的社保缴费共50,000元；除社保外，王先生还在2004年时购置了保额500,000万的为期20年缴费的寿险。

家庭理财目标是家庭在财务上对未来的期许。通过了解王先生的财务状况和期望，按照理财目标实现的年限和实现程度对客户的目标进行了分类，分为五年以下的短期目标，五年到十年的中期目标，十五年以上的长期目标。

王先生的理财目标主要是一个短期目标、一个中期目标和一个长期