银行与商业保理合作机会探讨.docVIP

金融同业竞争情报〔2014年7月

金融同业竞争情报〔2014年7月〕

目录

TOC\o1-3\h\z\u同业合作时机篇 1

银行与商业保理合作时机探讨 2

? 专题摘要 2

? 专题引入：银行保理和商业保理并行不悖 2

? 背景知识：银行保理业务与商业保理的兴起 3

? 重点分析：合作时机及方式探讨 4

? 延伸分析：上海自贸区商业保理开展空间 6

同业合作时机篇

银行与商业保理合作时机探讨

专题摘要

银行保理定位于大中型企业客户，单笔业务规模较大，而商业保理企业那么侧重于效劳小微企业，更加深入某个行业区域，二者互为补充。双方可以优势互补，错位合作。保理企业可借助银行弥补资金和风控瓶颈，银行那么可借助保理企业，渗透到各个行业中，使保理业务更加细分化、专业化。本期专题将探讨银行和商业保理企业的合作模式和时机，分析自贸区内开展商业保理的空间，为银行更好的开展同业合作业务提供借鉴。

银行保理定位于大中型企业客户，单笔业务规模较大，而商业保理企业那么侧重于效劳小微企业，更加深入某个行业区域，二者互为补充。双方可以优势互补，错位合作。保理企业可借助银行弥补资金和风控瓶颈，银行那么可借助保理企业，渗透到各个行业中，使保理业务更加细分化、专业化。本期专题将探讨银行和商业保理企业的合作模式和时机，分析自贸区内开展商业保理的空间，为银行更好的开展同业合作业务提供借鉴。

专题引入：银行保理和商业保理并行不悖

目前，虽然国内很多银行已经开展保理业务，但是相对来说，银行保理业务仍然处于起步状态，更多的银行是将应收款质押和保理业务混淆。银行保理业务客户也集中在一批大型、优质客户身上，比方公用事业类公司。而实际上，最需要保理和应收款质押的中小企业，往往享受不到银行保理业务带来的好处。

商业保理公司和银行在保理业务上并不存在剧烈的冲突。因为保理业务的开展有其自身特点：

①风控机制严格：银行和商业保理公司在风险控制上存在不同的操作手法，银行主要集中在传统类风控，而商业保理公司更能引进国外、海外更加适合的商业保理公司的风控机制。

②工程团队专业：保理区别于传统的流动资金贷款、信用贷款以及应收款质押贷款，更需要一个投行、销售、风控结合的专业团队。目前很多银行甚至支行人力严重缺乏，只能集中在个别工程，不能有效放大保理业务，而商业保理公司那么正好无此虑。

③合规和创新：虽然保理业务定义已经根本明确，但是在系列合规和创新的矛盾上，很多银行囿于机制的繁琐，不能有效变通，而商业保理公司那么无此虑，通过商业保理公司形成保理业务，最后形成的资产往往符合银行要求，银行可以参与和商业保理公司的合作。

从保理业务的特点可以看出，银行具有资金优势和相对健全的风险评估标准体系，这些都是商业保理公司所欠缺的；而商业保理企业那么更贴近中、小、微企业的小、急、频融资需求，往往聚焦于熟悉的行业，业务操作更加灵活、高效，这些又是银行的短板。因此，双方可以优势互补，错位合作。

背景知识：银行保理业务与商业保理的兴起

银行保理业务及运作模式

保理业务是指以债权人转让其应收账款为前提，集企业信用管理、应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合效劳，通常用于提高企业资金链运转效率，降低企业运营本钱。与一般贷款融资相比，保理业务准入门槛较低，有助于解决小微企业融资难题。同时，企业委托保理银行或保理商，调查交易对手资信，可有效降低买卖双方因信息不对称而产生的违约风险。

从营业额来看，目前我国保理市场的主力是银行。而且在银行类保理商中，不管国际保理还是国内保理，中资银行业务量市场占比都超过了95%。

保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及卖方一方保理商的叫做单保理；涉及买卖双方保理商的那么叫做双保理。近年来银行保理业务开展较快，其中尤以卖方单保理增长最为迅速，一些银行存在借保理融资之名，办理一般性贷款之实，放松融资审查等问题。银监会必威体育精装版发布的《商业银行保理业务管理暂行方法》要求单保理融资中，商业银行除应当严格审核根底交易的真实性外，还需确定卖方或买方一方比照流动资金贷款进行授信管理，严格实施受理与调查、风险评估与评价、支付和监测等全流程控制。

商业保理兴起

所谓商业保理，其区别于银行保理，是由专门的保理公司提供的保理效劳。运作模式一般是这样：销售商将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供综合性金融效劳，包括：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等。保理公司的利润通常由两局部构成——融资利息与保理效劳佣金。

银行保理业务的客户以大中型企业为主，不能覆盖中小企业应收账款的风险敞口，也无法满足广阔中小企业提升流通效率的需求，在此背景下，以效劳小微企业为主的商业保理蓬勃兴起。商业保理