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臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥

理财知识入门新手知识

理财知识入门新手知识

一、什么是银行理财产品?

银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理

财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

常见银行理财产品的分类

按币种不同：分为人民币和外币理财产品。

按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产

品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。

按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投

资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。

按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。

二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?

银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、

销售等职能。

银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行

仅承担销售职能。

三、与储蓄存款有何不同?

储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。

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银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等

方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风

险，需谨慎购买。

四、购买银行理财产品时应关注的事项

1.银行理财的五个“不等于”

银行理财不等于储蓄存款

预期收益不等于实际收益

口头宣传不等于合同约定

别人说“好”不等于适合自己

投资理财不等于投机发财

2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品

购买前，应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品

等银行理财产品相混淆。

3.做好风险承受能力评估

首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定

期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。

风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评

结果选择适合的理财产品。客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险

承受能力评级，购买高风险理财产品。

4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性

认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。

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了解产品收益类型，以及产品面临本金损失的可能。

了解产品募集资金投资范围、市场、产品种类及投资比例等，这些因素将决

定产品风险程度以及预期收益能否实现。

明确预期收益率是年化收益率还是累计收益率，是税前收益率还是税后收益

率。

了解产品风险等级，选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

了解理财产品存续期间购买者是否拥有提前终止权，这关系到购买者资金的

流动性。

五、关注理财产品的信息披露

客户在购买理财产品后，应了解商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道

和频率等，主动关注银行披露的相关信息，以便及时知悉产品具体情况。

六、如何理解“买者自负”原则?

买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风

险。