银行从业人员职业操守.docx

《银行业从业人员职业操守》

1.1.1宗旨

为规范银行业从业人员职业行为，提升中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。

职业行为是指从业人员在详细工作岗位上推行特定岗位职责行为。

职业操守是职业行为规范总称。

1.1.2从业人员

本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设置银行业金融机构工作人员。

与银行业金融机构没有直接劳动协议关系，受关于机构派遣到银行业金融机构中工作人员，也应属于银行业从业人员范围。另外，有银行业金融机构将一些业务外包给其余企业。它们也会委派相关技术和专业人员定时或不定时地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派人员也属于银行业从业人员范围。

1.1.3适用范围

银行业从业人员应该恪守本职业操守，并接收所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众监督。

本职业操守监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

银行业从业人员所在机构是指从业人员供职银行业金融机构。

银行业自律组织包含全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。

监管机构既包含银监会，也包含中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能部门及其分支机构。

银行业从业基本准则

1.2银行业从业基本准则

1.2.1老实信用

银行业从业人员应该以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守老实信用标准。

1.2.2遵法合规

银行业从业人员应该恪遵法律法规、行业自律规范以及所在机构规章机构。

1.2.3专业胜任

银行业从业人员应该具备岗位所需专业知识、资格与能力。

1.2.4勤勉尽职

银行业从业人员应该勤勉慎重，对所在机构负有老实信用义务，切实推行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

1.2.5保护商业秘密与客户隐私

银行业从业人员应该保守所在机构商业秘密，保护客户信息和隐私。

1.2.6公平竞争

银行业从业人员应该尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

银行业从业人员与客户关系

2.银行业从业人员职业操守相关要求

2.1银行业从业人员与客户

2.1.1熟知业务

银行业从业人员应该加强学习，不停提升业务知识水平，熟知向客户推荐金融产品特征、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

作为一名银行业从业人员，以下三个方面知识是不可或缺：

一是对宏观经济和金融情况有较为全方面认识和了解，并对银行在当代经济中所起作用有所了解。

二是熟知与本身岗位相关银行业务及与管理关于法规，并对金融监管体制和所从事业务包括监管要求有较为深入了解。

三是具备胜任本职员作相关专业知识和技能。

2.1.2监管躲避

银行业从业人员在业务活动中，应该树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示躲避金融、外汇监管要求。

此处躲避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性要求而采取以正当形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实行为。

实践中，以下存在显著不妥行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

1．以明示或暗示方式向客户提供躲避法律、法规要求提议；

2．明知所经办业务是为了逃避监管要求躲避法律、法规禁止性要求，但仍不按照内部流程进行必要汇报，默许甚至提供帮助；

3．出于私情，向亲朋挚友提供躲避监管要求意见和提议，并利用其所在机构资源，为这些行为提供方便。

2.1.3岗位职责

银行业从业人员应该恪守业务操作指导，遵照银行岗位职责划分和风险隔离操作规程，确保客户交易安全。

（一）不探询与本身工作无关信息；

（二）除非经内部职责调整或经过适当同意，不代其余岗位人员推行职责或将本人工作委托他人代为推行。

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理要求将自己保管印章、主要凭证、交易密码和钥匙等与本身职责关于物品或信息交与或通知其余人员。

道德风险和操作风险是银行日常运行中面临两种主要风险。

2.1.4信息必威体育官网网址

银行业从业人员应该妥善保留客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护要求，不得透露任何客户资料和交易信息。

2.1.5利益冲突

银行业从业人员应该坚持老实守信、公平合理、客户利益至上标准，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下标准处理潜在利益冲突。

（一）在存在潜在冲突情形下，应该向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲突提议；

（二）银行业从业人员本人及其亲属购置其所在机构销售或代理金融产品，或接收其所在机构提供服务时，应该明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职员作便利，以显著优于或低于普通金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。

2.1.6内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应该恪守关于禁止内幕交易要求，不得将内幕信息以明示或暗示形式通知