建设民营银行IT架构.pdfVIP

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。——李白

民营银行作为政策规划下对现有金融体系的有效补充，有着时代和

历史赋予的特殊使命。但民营银行相比与传统金融机构，在资金实力、

软硬件设施、物理网点等方面都没有优势；作为新生儿“”，要在未来激

烈的市场竞争中立足，要突破重围承担金融创新职责，要以服务小微的

模式来服务整个社会经济，依托移动互联网发展金融服务是新成立的民

营银行的唯一选择，而依托移动互联网发展金融服务须以IT建设为基

础，因此我们提出„1+1+N‟的智慧银行IT建设模式来共同探讨。

IT架构不同

对比传统银行和互联网企业的IT应用架构可以发现，二者走了完全不

同的道路。传统银行走的是集中式交易处理道路，大多数银行的核心系

统采用了集群数据库架构；而反观互联网企业，它们为了提供高扩展、

多变化的服务，普遍采用开源、横向扩展的分布式应用模式，如在Web

应用中普遍采用的无共享分布式架构。

传统银行的应用架构围绕交易处理为核心的模式，将外围产品与核心系

统进行松耦合设计，围绕传统金融的原子事件的模式组织交易。银行核

心系统需要严格保证每一个原子交易事务处理的一致性原则，要求具备

ACID的特性：A(Atomicity)——原子性，C(Consistency)——一致性，

I(Isolation)——隔离性，D(Durability)——持久性。Automicity-要求一

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个事务中所有操作具有原子性，所有操作要么全部完成，要么全部未完

成；Consistency-保证事务在开始和结束时数据库应该在同一状态；

Isolation-保证事务间的逻辑隔离，事务因此会单独进行数据库操作,多

个事务之间不会相互影响；Durability-要求事务一旦完成操作，就不能

撤销了。银行系统由于需要提供社会民生等不可或缺的基本金融服务，

因此其对于资金账户安全性及交易一致性的要求要远超互联网公司，所

以银行的核心IT能力必须选择一致性和可用性，向客户提供金融服务，

如果无法保证一致性和可用性，那整个核心金融服务将不堪设想。

基于这样的设计原则，大多数银行的核心系统采用了单站点集群数据库

架构（singlesiteclusteringdatabase）。这种架构在传统的关系型

数据库上将数据逻辑集中，通过紧耦合的数据提供整合的单一逻辑形象，

支持跨多个业务线的紧耦合的大联机交易量的处理，能够保证信息的实

时的单一真实性，无需通过应用层跨系统的集成开销来保证数据和交易

的一致性。

相比而言，互联网由于面对数亿级别用户、数百亿级别的浏览量、PB

级的数据量，所以可伸缩性是至关重要的。互联网公司放弃了ACID，

转而偏向BASE：基本可用（BasicallyAvailable）、软状态（Softstate）、

最终一致（Eventuallyconsistent）。依照理论计算科学著名的布鲁尔

CAP定理，一个分布式计算系统一致性（Consistency)、可用性

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（Availability）、分隔容忍（Partitiontolerance）三项中最多只能满足

两项。对于互联网分布式系统而言，网络分区是既定的，只有在放松对

一致性的要求或放松对可用性的要求做出选择；互联网公司都选择了可

用性，而放松了对一致性的要求。互联网企业的应用架构