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古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

普惠金融背景下银行服务中小企业的途径

作者：李静道

来源：《今日财富》2023年第34期

随着经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。然而，由于多种原因，

中小企业在发展过程中面临着融资难、风险大等问题。银行作为金融机构，应当积极采取措

施，扶持中小企业发展。普惠金融是指通过金融创新机制，为广大人民群众提供平等、可持续

的金融服务，以实现金融服务的普惠化。普惠金融的概念自提出以来，逐渐得到了国际社会的

广泛关注和认同。在我国，普惠金融战略已成为国家战略，得到了各级政府的大力推进。普惠

金融的发展，为银行服务中小企业提供了新的机遇和挑战。

在普惠金融背景下，银行在服务中小企业方面取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。

一方面，中小企业由于自身规模较小、信用等级较低等因素，往往面临融资难、融资贵的问

题。另一方面，银行在服务中小企业时，由于风险控制、业务模式等因素，存在服务效率不

高、服务质量不佳等问题。因此，银行需要探索服务中小企业的新途径，以更好地满足普惠金

融的发展需求。

一、为企业提供贷款支持

中小型企业常常面临资金短缺的困境，特别是在拓展业务、投资项目或发展新产品时。银

行的贷款服务可以为企业提供所需的资金，满足企业的运营和发展需求，支持企业的持续成

长。企业可以利用贷款资金进行新设备购买、工厂扩建、研发创新等投资活动，提升企业的生

产能力和竞争力。这些资金有助于企业在市场中占据有利位置，实现长期可持续发展。企业经

营中可能会遇到意外的紧急情况，如突发设备故障、原材料涨价、订单取消等，这些情况可能

导致企业资金出现缺口。银行提供的贷款可以帮助企业迅速应对并解决这些紧急情况，确保企

业正常运营。企业的收入和支出不一定总是同步的，可能会出现短期的现金流紧张情况。银行

的贷款服务可以帮助企业调节资金流动，满足企业在支付供应商、员工工资等方面的资金需

求。这有助于企业更好地管理现金流，提高经营的稳定性和可持续性。从企业角度看，通过及

时还款，企业可以建立起良好的信用记录。银行在评估贷款申请时通常会参考企业的信用历

史，良好的信用记录有助于企业享受更多的金融服务，如更低的利率、更高的额度和更灵活的

融资方式。建立信用记录对企业未来的融资和金融合作非常重要。

二、为企业提供担保服务

中小型企业通常面临融资难的问题，尤其是在缺乏抵押物或信用评级不高的情况下。银行

提供担保服务可以帮助中小型企业更容易获得融资机会，解决其资金短缺问题，促进企业的发

展。由于担保服务提供了额外的信用背书，银行愿意为中小型企业提供更优惠的贷款利率和融

资条件。这将有助于降低企业的融资成本，减轻其财务负担，提高利润能力。银行担保服务为

古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。——苏轼

中小型企业提供了额外的信用支持，改善了它们的信用状况和声誉。这对企业来说非常重要，

因为良好的信用和声誉可以吸引更多的投资者、合作伙伴和客户，提供更多的商业机会。中小

型企业在经济发展和就业创造方面扮演着重要角色。通过提供担保服务，银行为中小型企业提

供了更多的融资机会，帮助它们扩大业务规模、创造更多就业机会，并推动经济增长。通过为

中小型企业提供担保服务，银行可以吸引更多的中小型企业作为潜在客户，这将增加银行的業

务量和市场份额，同时也提高了银行的声誉和竞争力。总的来说，银行为中小型企业提供担保

服务对于促进经济的健康发展、支持中小型企业的成长和创造就业机会具有重要的意义。

例如，银行可以通过为中小型企业提供信用背书的方式来担保其融资需求。这意味着银行

在企业贷款申请中提供信用支持，向贷款方保证企业的还款能力和信用价值，增加了企业获