2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库含完整答案【考点梳理】.docxVIP

2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

第一部分单选题(500题)

1、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】：A

2、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】：A

3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】：B

4、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

【答案】：C

5、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验

【答案】：C

6、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】：C

7、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

【答案】：A

8、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

9、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】：A

10、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】：C

11、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

【答案】：A

12、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】：C

13、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％

【答案】：B

14、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息

【答案】：A

15、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

【答案】：C

16、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】：D

17、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次

【答案】：D

18、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】：D

19、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.