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银行从业资格考试《公司信贷》(初级)知识点试题集详解

一、单选题（共60题）

1、公司信贷业务中，下列哪项不属于信贷风险？（）

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：信贷风险通常包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。流动性风险是指金融机构在短期内无法满足债务偿付要求的风险，而其他三项均属于信贷风险的范畴。因此，选项C不属于信贷风险。

2、在贷款审批过程中，以下哪项措施有助于降低信贷风险？（）

A.延长贷款期限

B.降低贷款额度

C.提高贷款利率

D.减少担保措施

答案：B

解析：在贷款审批过程中，降低贷款额度有助于降低信贷风险，因为较低的贷款额度意味着借款人需要偿还的金额较少，降低了借款人违约的可能性。选项A延长贷款期限可能会增加信贷风险，因为贷款期限越长，不确定性因素越多。选项C提高贷款利率可能增加借款人的还款压力，也可能导致借款人违约。选项D减少担保措施会降低贷款的安全性，从而增加信贷风险。

3、以下哪个不是贷款审查的主要内容？

A.贷款用途是否合规合法

B.借款人的信用等级评定

C.借款人的还款能力

D.借款人的还款意愿

答案：D、解析：贷款审查的内容主要包括：贷款的合法性、安全性、效益性，以及借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况等。而还款意愿并不是贷款审查的主要内容之一。

4、在贷款审批过程中，如果发现申请人的还款能力出现问题，应该采取哪种措施？

A.继续批准贷款，并要求提供额外担保

B.拒绝发放贷款，并要求申请人补充材料或重新评估

C.提高贷款利率，以增加资金收益

D.调整贷款期限，延长还款时间

答案：B、解析：在贷款审批过程中，如果发现申请人的还款能力出现问题，正确的做法是拒绝发放贷款，并要求申请人补充材料或重新评估其还款能力和信用状况，确保贷款风险可控。其他选项则可能对申请人造成不利影响，比如继续批准贷款可能会导致资金损失，提高贷款利率并不能解决根本问题，调整贷款期限也不一定适合所有情况。

5、以下哪项不属于公司信贷的基本原则？

A.贷款安全性原则

B.贷款公平性原则

C.贷款流动性原则

D.贷款盈利性原则

答案：B

解析：公司信贷的基本原则包括贷款安全性原则、贷款流动性原则和贷款盈利性原则。贷款公平性原则不属于公司信贷的基本原则。贷款公平性原则通常是指金融机构在提供信贷服务时，应当公平对待所有客户，避免歧视。

6、在信用评级中，以下哪个评级表示借款人违约风险较低？

A.AA

B.A

C.BBB

D.C

答案：A

解析：在信用评级中，AA级表示借款人违约风险较低，是最高级别的信用评级之一。BBB级表示信用风险较低，但违约风险略高于BBB级。A和B级表示信用风险一般，而C级及以下则表示信用风险较高。

7、某企业流动比率为2:1，速动比率为1:1，这表明该企业____。

A.存货过多B.资产流动性较好C.短期偿债能力较强D.应收账款周转缓慢

答案：D

解析：流动比率计算公式为：流动资产/流动负债，速动比率计算公式为：（流动资产-存货）/流动负债。题目中给出的流动比率和速动比率均为1:1，说明流动资产等于流动负债，而速动资产（流动资产-存货）也等于流动负债。因此，这意味着企业的流动资产完全由速动资产组成，没有存货，即应收账款占了流动资产的主要部分。因此，企业应收账款周转速度较慢，可能会导致短期偿债能力受到影响。

8、在进行贷款分类时，如果借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常营业收入已无法保证足额偿还贷款本息，这种情况下的贷款应归类为：

A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类

答案：C

解析：根据贷款风险分类的标准，次级类贷款指的是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成一定损失的贷款。题目中提到的情况表明借款人已经出现了还款能力出现问题，并且依靠正常收入也无法保证还款，符合次级类贷款的定义。

9、在银行信贷业务中，下列哪项不属于信贷风险的主要类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：C

解析：信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。操作风险通常指的是由于内部流程、人员、系统或外部事件造成的损失风险，而不是信贷风险的主要类型。因此，C选项“操作风险”不属于信贷风险的主要类型。其他选项A、B、D都是信贷风险的主要类型。

10、关于银行信贷审批流程，以下哪个说法是正确的？

A.信贷审批应在贷款发放前完成

B.信贷审批应在贷款发放后完成

C.信贷审批应由贷款人自行完成

D.信贷审批应由借款人自行完成

答案：A

解析：信贷审批是指在贷款发放前，银行对借款人的信用状况、还款能力、担保情况等进行审查的过程。正确答案是A，即信贷审批