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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

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**银行

授信业务分级授权管理制度

第一章总则

第一条为切实加强**银行〔以下简称“本行〞〕信贷管理，进一步规X信

贷决策行为，不断提高办贷效率，有效防X信贷风险，更好地支持地方经济发展，

根据有关金融法律法规，按照法人治理结构的总体要求，结合本行实际，制定本

制度。

第二条本制度所称授信业务分级授权管理是指总行对所属关键信贷业务

岗位、信贷管理职能部门和支行授予开展贷款业务权限的具体规定。

第三条授信业务分级授权管理是本行信贷经营和管理岗位在授权X围内

履行的授信业务管理职责和应尽义务。

第四条本制度所称贷款是指本行对客户提供的各类信用总称，包括本外币

贷款、贸易融资、银票承兑与贴现、保函、担保等表内外信用业务〔银票承兑、

信用证、保函敞口部分计入授权限额〕。外币贷款按审批日汇率折算成人民币并

入贷款授权管理X围管理。

第五条授信业务授权管理遵循权、责、利相结合的原则，实行区别对待、

动态调整。

第六条授信业务分级授权管理包括授权和转授权。董事长代表董事会对总

行行长授予贷款经营和管理权，总行行长在授权X围内承担贷款管理状况的实际

责任。总行行长代表行长室在董事长授权X围内对分管信贷副行长、信贷管理部

门负责人、支行负责人分别授权。支行负责人可在总行行长的授权X围内，对本

单位分管信贷副行长和信贷业务人员进行转授权。转授权不得大于原授权。

第七条总行成立贷款审查委员会〔以下简称“贷审会〞〕，按照《贷款审

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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

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查委员会工作制度》开展工作，下设贷款会办小组，承担授权X围内日常贷款业

务工作的处理。

本行实行审贷部门分离制度，由支行、总行信贷前台部门负责授信调查和授

权X围的决策；总行信贷中台部门负责授权X围的授信审查，并按授权X围提交

总行贷款会办小组或贷审会审议决策，超过总行行长受权X围的，提交董事会授

权人审议决策，需上报省联社备案的，按规定程序报备；总行信贷中台部门负责

用信审查和授信条件的落实。

第八条支行必须设立贷款调查岗、贷款审查岗、成立本单位贷款会办小组

作为决策岗，对应会办的贷款实行集体审议，支行负责人在授权X围内审批发放。

超过授权X围的，按规定程序上报总行审批。

第二章董事长岗位职责

第九条董事长根据本行改革发展、经营管理的实际情况，制定董事会信贷

工作年度、阶段性工作计划，明确信贷工作目标、重点、措施等，经董事会讨论

通过后组织实施。

第十条董事长代表董事会向行长进行贷款授权，并负责监督、考核行长室

贷款授权执行情况。

第十一条董事长不直接处理具体贷款业务，尊重行长在授权X围内所行使

的正确决策权。

第十二条董事长对超出行长授权X围的贷款发放，应根据董事会授权进行

审议，对审议事项具有一票否决权。