重点行业整体金融解决方案（54页）.docx

引言

行业金融是 ？

供应链金融是 ？

理解行业金融

行业金融 是商业银行从行业价值链分析入手，针对每个行业的资金流动特性，从金融产品设计、风险防控以及营销策略等方面，提出符合客户需求的金融解决方案。

关键点 1、行业价值链上不同环节的企业；2、除了贷款之外的其他金融服务；

3、风险防范措施。

行业金融与供应链金融

行业金融是行业专业化；供应链金融是产品专业化

行业金融是为行业客户提供服务；供应链金融是为供应链上客户提供服务

行业金融需要供应链金融产品，供应链金融需要行业专业知识

一般来说，供应链金融是重点行业的解决方案，是行业金融的落脚点

目录

供应链金融业务概述

供应链金融典型融资模式

供应链金融国内外实践

供应链金融发展趋势

供应链金融风险管理

供应链金融行业解决方案

供应链金融业务产生过程

供应链金融业务产生过程

供应链金融业务产生过程

供应链金融业务产生过程

供应链是 ？

财务供应链是 ？

需求多样化

市场竞争

生产模式

必威体育精装版产品 大规模生产 大批量少品种

必威体育精装版产品

大规模生产

大批量少品种

最低成本

最低成本

最快速度 大规模定制 大批量多品种

最快速度

大规模定制

大批量多品种

经济全球化

经济全球化

分工模式

分工模式

管理重点

金融服务

供应链金融服务

供应链

企业间分工

专业化

传统金融服务

单体企业

企业内分工

大而全

供应链金融是商业银行根据产业特点

供应链金融是商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。

传统金融服务经销商优惠银行核心企业

传统金融服务

经销商

优惠

银行

核心企业

供应商

销

供销企业是银行很少关注的区域

单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交易过程。

战略联盟 战略联盟核心企业 经销商

战略联盟 战略联盟

核心企业 经销商

大力支持

交易信息

银行

供应商

供应链金融服务

供应链金融服务

以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式

关注交易过程，整合物流、信息流和资金流。

根据产业特点，跨行业的提供金融服务；

供应链中的融资光环效应

供应链中的融资光环效应

光环效应供应商

光环效应

供应商

买方

对供应商和买方信用水平的支撑作用

图—供应链中的融资光环效应

光环效应的风险管理解释

传统视角的中小企业

供应链视角的中小企业

信息披露不充分

供应链中的交易信息可以弥补中小企业的信息不充分，采集成本高。

信用风险高

供应链成员中小企业受核心企业经营状况影响大，另外核心企业往往有筛选机制，因此信用风险低于一般意义中小企业。

道德风险高

核心企业对供应链成员有严格的管理，中小企业进入供应链是有成本的，资格本身也是资产。声誉和退出成本降低了道德风险。

成本收益不经济

借助供应链降低信息获取成本，电子化、外包也可以降低一部分成本。

供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务。供应链金融——几个需要澄清的概念

供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务。

贸易融资、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分：

概念

释义

供应链金融

商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业、用户提供的综合金融服务。

物流金融金融物流

供应链金融的组成部分，指商业银行与第三方物流公司合作，以

控制物流为基础为供应链上的客户提供的一种金融服务。

贸易融资

商业银行在商品交易中运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。即商品融资。

产业链金融

产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合，产业内部形成了供应链，就叫产业链。等同于供应链金融。

供应链金融——几个需要澄清的概念

贸易融资、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分：

供应链金融、产业链金融物流金融、

供应链金融、产业链金融

物流金融、

金融物流

贸易融资

供应链金融是贸易融资的延伸。前者是强调以核心企业为出发点所提供的一对多的金融解决方案；后者则仅仅是一对一的融资。

实践中，物流金融从存货融资发展而来，供应链既金融是从物流金融发展而来。

支持主体银行供应链上中小企业核心企业终端用户信贷产品分销商信贷产品供应商信贷产品供应链金融产品体系

支持主体

银行

供应链上中小企业

核心企业

终端用户信贷产品

分销商信贷产品

供应商信贷产品

供应链金融产品体系

供应链金融系统构成

行为主体

（供应链金融产品和服务的生产者和消费者）

供应链金融外部环境

制度环境

金融监管体系

司法体系

法律法规

电子信息技术

供应链金融技术

技术环境

由于涉及到众多利益主体，供应链金融形成了一个相对封闭、具有明确边界的金融生态系统，具体见下图