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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

分解、重组、平台与协作，汽车金融未来架构的思考

昨天晨读，有感而发了一条朋友圈，原文是这样，和大家分享一

下。“如今的商业模式正在发生着两大颠覆：解体或重组。新型指数

型组织已经快速崛起，依靠高速的发展速度，低成本的运营体系，以

及与用户好的高度协同来改变这个世界的商业和社交规则。”一时感

触颇深，今天就和大家来聊聊这个话题吧。

互联网时代的迅猛发展，不仅带来了信息传播的无边界飞速发展，

更是通过一切互联的思维彻底改变了商业世界的规则，让原本联系不

深或者根本不可能发生联系的行业不可思议的完成互相连接。而新思

维的产生必定带来新思路和新的操作手段，瞬间颠覆了一个个巨头。

一种以杠杆资产为基础，以高效协同为方向，以社群传播为载体，以

众筹智慧为核心的指数型组织付出水面，一时大杀四方。纵观如今的

汽车金融行业，也已经开始进入这个阶段，可以预判未来的市场也必

定会发生巨大的变化。我们也就先从解体和重组这两个概念进行一下

深度的解剖。

解体和重组

从近一年来的市场变化，我们会发现一个特点，在以往的文章中

也曾反复的提及。就是汽车金融向着产业链发展的趋势日益明显。大

玩家们都在梳理产业链，然后从自己最拿手的一段开始切入和整合，

重新定义市场。这种竞争力一旦形成，就会对原有的市场格局发生剧

烈的冲击。从而重新定义市场规则。而大致方向可以分为以下几条路

径。

第一：如传统汽车经销商，依靠本身汽车产品资源和客户消费场

景，从汽车销售、售后服务端切入，逐渐向汽车金融、二手车置换、

保险代理等领域正向发展，依托最核心车的资源，以及主机厂的背书，

在市场上占据主流的位置。本身就是一场分解和重组的过程。而主机

厂更是在庞大的经销网络中逐渐的梳理，意图找出最核心的经销商，

赋能其向着经销商集团发展。而传统的汽车销售职能也向着多元化发

展开始转型。

非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

第二：如瓜子这样的二手车销售平台，依托自身在二手车领域的

深耕，开始反向发展，逐步向汽车金融、新车销售、新车租赁平台重

组。特别是在汽车直租领域，将会具备强大的影响力。因为直租最重

要的问题就是二手资产的评估以及销售，这是很多新车销售和从事新

车金融的企业的硬伤，而这恰恰是从事二手车业务公司的强项，所以

这种方向发展具有相当强大的市场前景。也可以说是其最为有利的利

器。

第三：如易鑫这样的电商平台，依靠强大的股东背景，从金融端

切入，利用市场快速发展的契机，迅速占领市场，在积累到一定客户

量的基础上，在资本市场变现，完成最原始的积累和投资，而后迅速

在产业链上复制。通过服务的叠加来对冲风险的发生概率。而今后的

发展路径与规模，就在于多项产业资源能否有效整合，能否在效率和

弹性中找到最佳的平衡点。

第四：首先申明，第四种形态才露出水面，所以不好举例说明，

但是绝对需要给予足够的重视，这就是我们说的跨界。如一些大的央

企、国企，相比于中小企业更容易获取低成本的资金，在供给侧改革

和支持实业发展的大趋势、大政策的影响下，也已经纷纷把目光转向

汽车金融市场。本人斗胆预测，这些巨无霸的介入，必定会给市场带

来翻天覆地的变化。

基于上述的例证，我们不难发现，汽车金融已经开始向3.0版本演

化，也就是打通相关产业链、甚至弱相关产业链之间的壁垒，通过互

联网、通过数据、利用算法，在洞悉客户需求的前提下，随机的分解