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研究报告

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2024-2025年中国政策性银行行业竞争格局分析及投资规划研究报告

一、行业概述

1.1政策性银行行业背景

(1)政策性银行作为国家重要的金融机构，承担着支持国家重点领域和重大项目建设、促进区域协调发展、保障国家金融安全等重大职责。自20世纪80年代以来，随着我国改革开放的深入和金融体系的逐步完善，政策性银行在国民经济中的作用日益凸显。它们通过提供长期贷款、发行政策性金融债券等方式，为实体经济提供了稳定的资金支持，有力地推动了我国经济的快速发展。

(2)政策性银行的发展历程与国家经济体制改革紧密相连。在改革开放初期，政策性银行主要承担了支持国家重点建设项目的任务。随着我国市场经济体制的建立和完善，政策性银行的职能逐步拓展，不仅包括基础设施建设、农业发展等领域，还涵盖了扶贫开发、科技创新等多个方面。在这一过程中，政策性银行在风险控制、服务效率、创新能力等方面不断取得进步，为国家的长期发展提供了有力保障。

(3)在当前经济全球化、金融一体化的背景下，政策性银行在国际合作和竞争中扮演着越来越重要的角色。它们积极参与国际金融合作，推动“一带一路”建设，为全球经济增长贡献了中国智慧和中国方案。同时，政策性银行也在不断加强自身建设，提升国际化水平，以更好地服务国家战略，支持实体经济发展。这一过程不仅体现了政策性银行的责任与担当，也彰显了其在国家金融体系中的重要地位。

1.2政策性银行发展历程

(1)20世纪80年代初，随着我国改革开放的逐步推进，政策性银行的设立应运而生。1984年，中国进出口银行成立，标志着我国政策性银行体系的起点。随后，国家开发银行和中国农业发展银行相继成立，形成了以支持国家重点建设、促进区域协调发展、服务“三农”为宗旨的政策性银行体系。这一阶段，政策性银行主要承担了国家重点建设项目的融资任务，为我国基础设施建设提供了强有力的资金支持。

(2)进入90年代，我国政策性银行体系进一步完善。随着经济体制改革的深化，政策性银行在支持国家重点建设、优化资源配置、促进金融改革等方面发挥了重要作用。在这一时期，政策性银行在业务范围、运营模式、风险管理等方面进行了积极探索和创新，为后续发展奠定了坚实基础。同时，政策性银行开始探索市场化运作，逐步引入竞争机制，提高服务效率和市场竞争力。

(3)进入21世纪，我国政策性银行进入全面深化改革的新阶段。在这一时期，政策性银行在支持国家战略、服务实体经济、推动金融创新等方面取得了显著成果。随着全球经济一体化进程的加快，政策性银行也开始积极参与国际金融合作，拓展海外业务，提升国际化水平。当前，我国政策性银行体系已经发展成为具有全球影响力的金融机构，为我国经济社会发展和全球经济增长作出了重要贡献。

1.3政策性银行在国民经济中的作用

(1)政策性银行在国民经济中扮演着多重角色，其中最为核心的作用是支持国家重点领域和重大项目建设。通过提供长期、稳定、优惠的贷款，政策性银行有效弥补了市场在资源配置中的不足，确保了国家重大战略项目的顺利实施。这些项目涉及基础设施建设、能源开发、环境保护等领域，对于提升国家综合实力和促进经济可持续发展具有重要意义。

(2)政策性银行在国民经济中还发挥着调节经济结构的作用。它们通过支持农业、中小企业、科技创新等领域的发展，促进了产业结构的优化升级。特别是在支持“三农”发展方面，政策性银行发挥了关键作用，为农村经济发展提供了强有力的金融支持，助力农民增收和农村繁荣。

(3)此外，政策性银行在保障国家金融安全、维护金融稳定方面也发挥着重要作用。它们通过发挥专业优势，有效防范和化解金融风险，维护了国家金融体系的稳健运行。在金融危机等特殊时期，政策性银行更是发挥了“稳定器”的作用，为市场注入信心，稳定金融市场预期，确保了国家金融安全和社会稳定。

二、政策性银行行业竞争格局分析

2.1政策性银行市场份额分析

(1)政策性银行在我国金融体系中占据着重要地位，其市场份额分析反映了其在国民经济中的影响力。近年来，政策性银行的市场份额逐年上升，主要得益于国家战略项目的持续投入和金融改革的深化。在贷款总额、存款规模以及资产总额等方面，政策性银行的市场份额均呈现出稳步增长的趋势。

(2)具体来看，政策性银行在贷款市场上的份额逐年扩大，尤其在基础设施建设、房地产开发等领域的贷款占比显著提高。这得益于政策性银行在支持国家重点领域和重大项目建设方面的独特优势。同时，政策性银行在债券市场上的份额也稳步提升，其发行的金融债券成为投资者重要的投资选择之一。

(3)在市场份额分析中，不同政策性银行的业务结构和市场份额存在差异。国家开发银行作为政策性银行中的龙头，其市场份额最大，业务范围广泛，涵盖了基础设施建设、能源开发等多个领域。中国进出口银