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投融资项目工作实施方案

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一、模式简介

多为城投与具有优势产业的央企、国企或民营企业共同成立项目公司，项目公司在股东协助下筹措项目建设资金，进行项目运营管理，并获得投资收益。

项目贷款金额一般不超过项目总投资的80%，同时需综合考虑项目自身收益情况及股东信用等级、资产及现金流情况，项目偿债备付率需达到1.1及以上，项目融资成本约5-10%。

二、重点合作领域

主要包括工业园区开发、乡村振兴、农业资源开发、文旅综合体、信息产业等。该模式下合作内容主要有信息产业开发、商业开发、产业招商服务、文旅运营管理等。

三、工作流程

（一）提出贷款项目

由项目单位根据项目概况，向银行提交项目贷款申请，银行依据贷款政策支持方向，确定项目是否符合贷款要求，开展下一步工作（如符合）。

解决时限：1周

责任单位：项目单位

配合单位：银行、咨询公司

（二）确定贷款方案

项目单位、银行、咨询公司三方共同确定初步项目贷款框架。

由项目单位委托咨询公司开展详细贷款方案研究，主要确定项目建设规模及内容、项目投资及资金来源方式、贷款额度及贷款使用计划、项目资本金来源、贷款还款来源、抵押物情况等，形成贷款方案情况简介，提交银行初审，审核通过后，可进行可行性研究报告编制工作。

解决时限：1周

责任单位：项目单位、咨询公司

配合单位：银行

（三）编写项目《可行性研究报告》

由咨询公司根据可行性研究报告编制指南、贷款方案、相关政策文件、企业实际情况等材料编写项目《可行性研究报告》，项目单位审核通过《可行性研究报告》后，由项目单位提请银行、政府发改局/审批局（如需）等相关部门对项目《可行性研究报告》审核。

解决时限：1-2周

责任单位：项目单位、咨询公司

配合单位：银行、政府发改局/审批局相关部门

（四）银行对项目《可行性研究报告》审核

银行主要对项目符合银行贷款政策、项目建设的必要性、可行性，项目建设规模及内容、项目收入来源、项目成本核算、项目前期手续、贷款情况进行综合审查，并提出意见，咨询公司根据意见修改完善报告。

解决时限：1-2周

责任单位：银行、咨询公司

配合单位：项目单位

（五）办理政府立项手续（如需）

项目单位向政府项目审批部门（发改局/审批局）提交项目立项材料，其中民营企业提供《项目简介》/《项目申请报告》，（政府投资项目提供《项目建议书》、《可行性研究报告》）获得相应立项批复手续（备案证/核准证）。民营企业投资项目立项（指备案/核准）之后，项目单位应办理土地、规划、环评等相关手续。

解决时限：1-4周

责任单位：项目单位

配合单位：发改、土地、规划、环保等政府部门

（六）银行立项

由银行对项目《可行性研究报告》及相关建设单位资料、行政许可材料、担保材料等进行审查，出具项目《立项报告》，进行项目立项。

解决时限：1-2周

责任单位：项目单位、银行

配合单位：咨询公司

（七）尽职调查

银行委派调查小组对项目开展尽职调查，对项目实施内容与条件、项目投资估算与融资计划、项目收益及借款人偿债能力分析、贷款风险与银行效益等进行评估，现场核实企业综合情况、项目进度、抵押担保能力等情况，项目单位和咨询公司配合银行完成项目情况实地考察，以及补充完善银行所需相关资料，银行调查小组出具项目《调查报告》。

解决时限：1-2天

责任单位：银行

配合单位：项目单位、咨询公司

（八）项目贷审会

银行相关工作小组将项目贷款资料提交银行贷审会审查。

解决时限：2-4周

责任单位：银行

配合单位：项目单位、咨询公司

（九）贷审会后续工作

项目单位配合银行完成贷审会后续工作，落实贷前条件，直至放贷，并确保贷款使用规范。

责任单位：项目单位、银行；配合单位：咨询公司。

附图：投融资项目实施工作流程图

附表：项目工作进度计划表

实施

阶段

各单位工作内容

时限

成果

银行

项目单位

咨询公司

前期

初步审核贷款申请

①提出贷款申请

②提供项目初步资料

③确认贷款方案

①初步了解项目情况

②确定贷款方案

③开展《可行性研究报告》及立项准备工作

T+14

①确定贷款意向

②完成贷款方案编制

准备阶段

初步审核《可行性研究报告》

1、协助咨询公司编制《可行性研究报告》

2、办理各项行政许可手续

①可研批复等前期准备。

②规划选址意见

③国土用地预审意见

④环评批复意见等

①搜集整理项目单位资料

②编制《可行性研究报告》

T+30

项目《可行性研究报告》

立项阶段

①完成立项前资料审查

②完成项目《立项报告》

③上立项会，通过立项审查

按照银行立项清单提供相应材料。

配合完成项目《立项报告》

T+60

《立项报告》，完成立项

尽调阶段

①尽职审查，详细审核各项资料

②完成项目《调查报告》

配合银行开展尽职调查，提供尽职调查期间的各项材料

①修改《可行性研究报告》

②