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银行柜面内控风险防范

柜面业务是银行最基础的业务，但也最容易发生内控风险。可以

说内控风险贯穿于柜台业务操作风险的各个环节。目前银行的内控管

理分为事前、事中和事后三个层次。从银行所面临的风险现实和管理

趋势来看，柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理，将风险

管理的控制点前移，以最大程度的降低风险带来的损失。

目前柜面内控风险存在的问题:

(一)、由于柜面业务量日趋增多，柜员劳动强度和精神压力大，多

数柜员都是被动地执行相关内控规定和制度，主观上没有牢固树立起

“自我保护”的风险意识、不明白执行相关规定和制度的原因以及缺

乏责任意识。比如业务凭证需客户签字，单位业务出钱需验印或者日

常会计交接等事项，柜员只是机械的执行，为了做而去做，而不去思

考为何这样做，由此也就造成了相应差错的发生，引发了内控风险。

（二）、随着本行新业务的不断出现及新员工的加入，银行业务

数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高，柜员难以把握业务操作

中风险控制的重点、难点，难以识别风险控制的重点和难点，即无法

有针对性的预防内控风险。

（三）、本行员工大都以年轻员工为主，缺乏银行从业经验，对

相应的法律知识和合规知识缺乏认识。这也是引发内控风险的一个重

要因素。

相应的我从以下四个方面的措施来防范柜面内控风险防范，从员

工风险意识、风险态度和风险判断能力这三个角度改善风险控制的效

能。

一是培育良好积极向上的风险文化氛围，让风险意识根植于柜员

的心里。利用晨会不断的进行思想强化和教育，强调风险带来的巨大

的危害性，提高员工对风险的敏感性。将内控风险与柜员长远的人生

规划和发展联系起来，使员工不但从表象上更应从思想和情感上真正

认同内控风险制度和规定。

二是以业务差错为切入点，结合业务差错对相应的内控制度进行

深入讲解，分析制度执行原因，执行制度的目的，而不是一味的只强

调制度，以达到让柜员知其然也知其所以然。

三是将业务流程中的关键风险节点在众多业务制度之中进行标识

和区分，梳理关键风险点，明确风险控制措施。以业务操作流程为线

索，梳理排查易导致风险损失，或对造成损失有显著影响的关键业务

环节中的重要风险点，以显而易见的方式对员工进行讲解，提高员工

风险判断和处理能力。有效引导员工去主动学习，将“工作学习化，

学习工作化”落实成日常管理中的常态。

四是加强银行柜面人员在法律知识和监管合规方面知识的储备。

为有效防范现时和以后可能发生的法律风险和合规风险，加强银行柜

面人员在法律法规和监管合规方面知识的学习和培训，已是时之所需、

势之使然。在日常管理中将常用的法律法规与日常业务操作相结合，

××银行××支行

××

第二篇：银行柜面操作风险800字

银行柜面操作风险

1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损

失（内部，外部）2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，

技术风险

3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响

4任何岗位都应该有岗位责任制的订立

5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清

6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，

先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。

7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚

增存款调剂库存擅自垫款

压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚

假宣传，

8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面

额票币，后点小面额9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，

人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，

可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。

11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），

三摸（纸张挺括感，水印凹

凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写

规范）

12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。

13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）

二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定（立即清点，

立即分析原因立即采取措施，定期总结经验）14严格执行，印，押，

证分管。

1票据