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勿以恶小而为之，勿以善小而不为。——刘备

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案

作业一

一、名词解释。

1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人

理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，

按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、

预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效

益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安

排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服

务。

2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的

理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生

的效用最大化。

3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（ModernPortfolioTheory，

简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证

券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。它在传统投资

回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程

的重心，并提出了投资组合的优化方法。

4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（CapitalAssetPricing

Model简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（WilliamSharpe）、林特尔（John

Lintner）、特里诺（JackTreynor）和莫辛（JanMossin）等人于1964年在资

产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预

期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场

价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。

二、判断题。

1、理财就是生财，就是投资赚钱。（×）

2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）

3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（√）

勿以恶小而为之，勿以善小而不为。——刘备

4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资

（×）

5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（√）

6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本

金的数额是相同的。（×）

7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样。（×）

三、选择题

1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，

这是指（）

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

2.投资组合决策的基本原则是（）

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

3.下列理财目标中属于短期目标的是（）

A.教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A、教育投资规划

B、健康规划