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银行业日常操作重要风险点及防控措施

一、信贷业务

（一）贷前调查

风险点1：未充分核实客户资料真实性（29张罚单）

风险点2：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）

风险点3：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）

风险点4：对客户征信记录管理不严（6张罚单）

风险点5：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）

风险点6：贷前未揭示关联关系（7张罚单）

风险点7：抵质押物调查未尽职（24张罚单）

（二）贷时审查审批

风险点8：超权限审批贷款业务（21张罚单）

风险点9：融资期限设置不合理（2张罚单）

风险点10：抵押物评估不审慎（14张罚单）

风险点11：未落实授信条件（27张罚单）

（三）贷款发放支付

风险点12：放款前未查询抵押物是否被查封

风险点13：客户或客户经理自办抵押登记

风险点14：未设置独立的放款审核岗位

风险点15：未履职向借款人充分告知义务

风险点16：放款核查人员未监督合同印章的真实性

风险点17：核押未发现企业质押商品明显造假

（四）贷后管理

风险点18：贷款用途监管不严（500张罚单）

风险点19：信贷档案管理不规范（4张罚单）

风险点20：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）

（五）重点领域

1、个人贷款业务

风险点21：借款人收入审核不尽职（6张罚单）

风险点22：个人贷款非本人签字

风险点23：未告知借款人贷款发放事宜

风险点24：个人贷款用途监管不严（85张罚单）

2、流动资金贷款业务

风险点25：降低信贷准入条件（41张罚单）

风险点26：流动资金测算不合理（18张罚单）

风险点27：抵质押物管理（4张罚单）

3、固定资产贷款业务

风险点28：贷款资金支付与管理（60张罚单）

风险点29：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）

4、委托贷款

风险点30：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚

单）

5、贸易融资

风险点31：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）

风险点32：未严格审查转口贸易套现风险

风险点33：国内贸易融资专户资金未封闭管理

风险点34：转口贸易套现套利风险

6、仓单质押贷款

风险点35：虚假仓单风险（6张罚单）

风险点36：监管单位监管不力

7、保函业务（10张罚单）

风险点37：保函业务资金监控不到位导致无法履约

8、保理业务（99张罚单）

风险点38：保理业务虚假应收账款风险

9、不良资产转让（11张罚单）

风险点39：不良资产转让直接责任人未履行回避义务

10、债务管理

风险点40：不良债务未尽职追偿（4张罚单）

二、房地产融资

（一）房地产开发贷款

风险点1：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）

风险点2：未严格执行封闭管理（13张罚单）

风险点3：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）

（二）个人住房贷款

风险点4：预登记悬空风险（4张罚单）

风险点5：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）

风险点6：“假按揭”贷款风险（82张罚单）

（三）土地储备融资

风险点7：政府以及相关政策的风险

三、政府融资

风险点1：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供

融资（5张罚单）

风险点2：接受地方政府违规担保（19张罚单）

风险点3：违规向融资平台贷款（13张罚单）

风险点4：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）

风险点5：违规向政府购买服务项目融资（4张罚单）

风险点6：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）

风险点7：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务

（1张罚单）

风险点8：为地方政府委托代建融资（4张罚单）

风险点9：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）

风险点10：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）

四、存款业务（一）账户管理

风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）

风险点2：异地对公客户开户未上门核实（1张罚单）

风险点3：未能识别查询、冻结、扣划行为的真实性（11张

罚单）

风险点4：未经核实进行账户冻结处理（2张罚单）

风险点5：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）

风险点6：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2

张罚单）

风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规

风险点8：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系