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士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

商业银行中间业务的定义及分类

1）中间业务的定义

商业银行中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用人才智

力、信息技术、销售渠道、资金规模和信誉等方面的优势，以中间人或代理人的

身份替客户办理收付、代理、承诺、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融

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服务，收取手续费的经营活动。实际上，中间业务是我们中国人的提法，中间

业务可以说是区别于银行的资产、负债业务的第三类业务，中间业务收入在国外

泛指银行的非利息收入。

与传统银行业务相比，中间业务有狭义和广义之分。狭义的中间业务主要指

从银行的传统信用业务中衍生出来的业务，银行在中间业务的开展过程中仅以中

介人的身份代客户办理各种委托事项，以接受客户委托的方式为交易双方分别提

供服务，从中收取“中介费”。传统的中间业务具有迅速便利和低风险的特点，

可以增加银行的业务收入并以此提高银行的竞争能力，有利于使银行摆脱既定的

资产负债规模的束缚，促进其技术与服务手段的进步。

广义上的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非

利息收入的业务（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规

定》）。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义

上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上

的表外业务）。其中，金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办

理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。主要包括：支付结算类业务、银

行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。表外业务是

指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定

条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括担保或类似的或

有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。

2）分类

根据巴塞尔委员会的划分，商业银行中间业务大致可分为四类：第一类是商

业银行提供的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、

备用信用证等；第二类是贷款承诺业务。主要有贷款限额、透支限额、备用贷款

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

承诺和循环贷款承诺等；第三类是金融工具创新业务。主要包括金融期货、期权

业务、货币及利率互换业务等；第四类是传统中间业务。包括结算、代理、信托、

租赁、保管、咨询等业务。

2002年4月22日，中国人民银行发出“关于落实《商业银行中间业务暂行

规定》有关问题的通知”，在其附件《商业银行中间业务参考分类及定义》中，

将中间业务分为如下九大类：

（1）支付结算类中间业务。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、

商业汇票、银行本票和支票。主要包括汇款业务、托收业务和信用证业务及其他

支付结算业务，如利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网

络实现的转账等业务。

（2）银行卡业务。其分类依据清偿方式，可分为贷记卡业务、准贷记卡业

务和借记卡业务。借记卡可进一步分为普通卡、理财卡、转账卡、专用卡、结算

卡和储值卡等。依据结算的币种不同，银行卡业务可分为人民币卡业务和外币卡

业务。按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为普通卡、理财卡、财富卡或私

人银行卡等。按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。

（3）代理类中间业务。包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、

代理商业银行