中小银行联动地监管有效性探索与实践.ppt

2007年3月中小商业银行联动监管有效性探索与实践2007年3月中小商业银行联动监管有效性探索与实践*****广泛意义上，78年以来的金融改革，从名为银行实为计划经济财政配角的“大一统”的人行改革开始，不断地进行金融组织架构的创新，金融工具和产品的创新，金融调控制度的创新，在“摸着石头过河”的思路下不断地推进金融业的市场制度建设。*****—个金业务：从业务营销主体划分，个人金融业务可有银行类金融产品和非银行类金融产品之分；—个金发展的两个基本因素：1、宏观经济环境的变化：个人收入总量和金融资产持续增长、中等收入群逐步形成、居民消费倾向变化巨大，信贷消费观念被半数以上家庭接受；2、个人金融需求特征趋于多元化、个性化，为商业银行开展个人金融业务提供了广阔的市场前景。—个金发展的商业银行管理问题和金融监管问题：以上个金发展的基本因素也对商业银行业务结构调整、风险管理提出新课题，对监管机构提出新挑战。

*****中小商业银行联动监管有效性的

探索与实践联动监管是银监会监管理念和目标要求的具体体现。联动监管是中国特色监管方式、方法的重大创新。联动监管是适应监管国际化的重要举措。联动监管是提高监管有效性的重要保证。引言提要一、何为联动二、为何联动三、联动主体四、联动客体五、联动什么六、怎么联动七、联动效果八、联动差异九、完善联动孙子兵法矩阵式监管模式“渔网理论”一、何为联动纲举目张——一引其纲，万目皆张（《吕氏春秋》）网络互动标准趋同何为联动——“渔网理论”何为联动——孙子兵法一致行动——齐勇如一，政之道也；善用兵者，携手若使一人（《孙子兵法》）理论证据现实需要二、为何联动木桶理论帕累托改进共振理论为何联动——理论证据01040203国际化程度提高的需要监管资源有效利用的需要同质同类监管的需要监管有效性提高的需要信息共享的需要为何联动——现实需要内联01外联02三、联动主体内联结构图银监会机关银监局乙内联内联银监局甲处室银监分局科室监管办事处外联结构图银监会人民银行、证监会、保监会等部门有关省、市地方政府商业银行股东、董事会及内审机构外部审计机构外联结构图属地监管股份制商业银行法人及其分支机构城市商业银行直接监管的股份制商业银行分支机构城市信用社四、联动客体01公司治理联动02内部控制联动07风险处置联动09改革发展联动08市场准入联动04现场检查联动06监管意见书联动03监管评级联动05监管报告联动五、联动什么以制度为保障以属地监管为基础以非现场监管为主线以现场检查为补充以监管评级为准绳以六大联动为机制六、怎么联动01《对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见（暂行）》（银监办发[2005]243号）02《关于进一步明确股份制商业银行法人机构属地监管工作中有关问题的补充意见》（银监通[2005]48号）03《属地股份制商业银行非现场监管操作细则》（银监办发[2006]319号）04《属地股份制商业银行现场检查操作细则》（银监办发[2006]319号）05《构建联动监管团队，完善属地监管后评价机制》（银监办发[2006]319号）怎么联动——以制度为保障非现场监管、现场检查与市场准入联动01非现场监管与现场检查联动02风险处置与政策联动03案件专项治理与监管措施联动04监管成效与支持创新联动05监管评级与日常监管联动06怎么联动——以六大联动为机制怎么联动——以六大联动为机制风险处置与政策联动：如，处置单体风险实行三个允许政策：一是允许地方财政在制定科学合理的股权压缩规划的前提下，在一定时间内适当控股；二是允许一些地方政府通过政府主导的公司为平台对高风险中小银行进行资产处置或增资扩股；三是允许在严格措施防范关联交易的前提下，适当放宽个别股东和战略投资者的市场准入标准等。01监管认识与理念更新02监管标准提升03促进整改要求落实04风险处置达到预期效果05风险防范能力增强06改革发展与重组联合目标初步实现七、联动效果2007年3月中小商业银行联动监管有效性探索与实践2007年3月中小商业银行联动监管有效性探索与实践******广泛意义上，78年以来的金