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银行同业调研报告

银行同业调研报告

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2020年4月19日

银行产品和服务调查报告

不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了

做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。

为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也

对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。

一、调查对象：

某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成

都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，

中国工商银行成都温江支行

二、调查目的：

对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。

三、调查方式：

走访各家银行，经过观察和询问得到调查资料，经过分析得出结

论。

四、产品和服务对比

总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上

略有差别。服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总

体来说股份制银行服务优于国有银行服务。

（一）业务方面：

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存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工

行之类的国有银行atm等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存

进atm的钱能够再取出来，循环利用，增加效率。

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助

设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户

体验优于我所调查的其它银行。

信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各

支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，而且能够减

小其它部门人员负担。

理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，

有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理

财经理的能力锻炼是好事，可是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如

大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其它银行大

堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等

的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经

理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其它业务时进

行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比

较好。贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增

加效率，而且减少成本和个贷客户经理压力。

（二）服务方面：

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迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较

好，不论是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼

貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，

在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但

在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，特别是老客

户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户

感觉更加自由。

取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、

引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填

单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定

文化程度的人群能够尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，

而且让客户感受轻松。办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，

而且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。

产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分

营销引来客户反感的情况发生。

服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，可是另

一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作

人员反感，服务流于表面化。

五、对某某银行的一些建议

化设备。

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2、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效

率，减轻其它部门压力。

3、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。

4、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等

进行营销，也可尝试一些

捆绑式销售。

5、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，

减少人力成本。

6、良好的服务意